Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 215 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 388,01 € | 11 388,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 509 € / mois | 32 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 200 € | 2 392 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 375 € | 2 270 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 215 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 524,42 € | 82 131,70 € | 2 160 475,58 € |
| Année 2 | 56 604,59 € | 80 051,53 € | 2 103 870,99 € |
| Année 3 | 58 764,12 € | 77 892,00 € | 2 045 106,87 € |
| Année 4 | 61 006,05 € | 75 650,07 € | 1 984 100,82 € |
| Année 5 | 63 333,53 € | 73 322,59 € | 1 920 767,29 € |
| Année 6 | 65 749,76 € | 70 906,36 € | 1 855 017,53 € |
| Année 7 | 68 258,23 € | 68 397,89 € | 1 786 759,30 € |
| Année 8 | 70 862,35 € | 65 793,77 € | 1 715 896,95 € |
| Année 9 | 73 565,85 € | 63 090,27 € | 1 642 331,10 € |
| Année 10 | 76 372,48 € | 60 283,64 € | 1 565 958,62 € |
| Année 11 | 79 286,17 € | 57 369,95 € | 1 486 672,45 € |
| Année 12 | 82 311,07 € | 54 345,05 € | 1 404 361,38 € |
| Année 13 | 85 451,34 € | 51 204,78 € | 1 318 910,04 € |
| Année 14 | 88 711,42 € | 47 944,70 € | 1 230 198,62 € |
| Année 15 | 92 095,87 € | 44 560,25 € | 1 138 102,75 € |
| Année 16 | 95 609,44 € | 41 046,68 € | 1 042 493,31 € |
| Année 17 | 99 257,07 € | 37 399,05 € | 943 236,24 € |
| Année 18 | 103 043,85 € | 33 612,27 € | 840 192,39 € |
| Année 19 | 106 975,10 € | 29 681,02 € | 733 217,29 € |
| Année 20 | 111 056,35 € | 25 599,77 € | 622 160,94 € |
| Année 21 | 115 293,31 € | 21 362,81 € | 506 867,63 € |
| Année 22 | 119 691,89 € | 16 964,23 € | 387 175,74 € |
| Année 23 | 124 258,29 € | 12 397,83 € | 262 917,45 € |
| Année 24 | 128 998,89 € | 7 657,23 € | 133 918,56 € |
| Année 25 | 133 918,56 € | 2 735,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 215 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.