Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 215 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 051,93 € | 13 051,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 551 € / mois | 37 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 200 € | 2 392 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 375 € | 2 270 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 215 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 391,07 € | 80 232,09 € | 2 138 608,93 € |
| Année 2 | 79 250,16 € | 77 373,00 € | 2 059 358,77 € |
| Année 3 | 82 216,27 € | 74 406,89 € | 1 977 142,50 € |
| Année 4 | 85 293,36 € | 71 329,80 € | 1 891 849,14 € |
| Année 5 | 88 485,67 € | 68 137,49 € | 1 803 363,47 € |
| Année 6 | 91 797,45 € | 64 825,71 € | 1 711 566,02 € |
| Année 7 | 95 233,14 € | 61 390,02 € | 1 616 332,88 € |
| Année 8 | 98 797,43 € | 57 825,73 € | 1 517 535,45 € |
| Année 9 | 102 495,13 € | 54 128,03 € | 1 415 040,32 € |
| Année 10 | 106 331,23 € | 50 291,93 € | 1 308 709,09 € |
| Année 11 | 110 310,91 € | 46 312,25 € | 1 198 398,18 € |
| Année 12 | 114 439,51 € | 42 183,65 € | 1 083 958,67 € |
| Année 13 | 118 722,65 € | 37 900,51 € | 965 236,02 € |
| Année 14 | 123 166,08 € | 33 457,08 € | 842 069,94 € |
| Année 15 | 127 775,84 € | 28 847,32 € | 714 294,10 € |
| Année 16 | 132 558,13 € | 24 065,03 € | 581 735,97 € |
| Année 17 | 137 519,40 € | 19 103,76 € | 444 216,57 € |
| Année 18 | 142 666,33 € | 13 956,83 € | 301 550,24 € |
| Année 19 | 148 005,92 € | 8 617,24 € | 153 544,32 € |
| Année 20 | 153 544,32 € | 3 077,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 215 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 291 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.