Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 165 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 757,30 € | 12 757,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 658 € / mois | 36 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 200 € | 2 338 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 125 € | 2 219 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 165 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 666,61 € | 78 420,99 € | 2 090 333,39 € |
| Année 2 | 77 461,17 € | 75 626,43 € | 2 012 872,22 € |
| Année 3 | 80 360,34 € | 72 727,26 € | 1 932 511,88 € |
| Année 4 | 83 367,99 € | 69 719,61 € | 1 849 143,89 € |
| Année 5 | 86 488,19 € | 66 599,41 € | 1 762 655,70 € |
| Année 6 | 89 725,20 € | 63 362,40 € | 1 672 930,50 € |
| Année 7 | 93 083,36 € | 60 004,24 € | 1 579 847,14 € |
| Année 8 | 96 567,20 € | 56 520,40 € | 1 483 279,94 € |
| Année 9 | 100 181,42 € | 52 906,18 € | 1 383 098,52 € |
| Année 10 | 103 930,90 € | 49 156,70 € | 1 279 167,62 € |
| Année 11 | 107 820,75 € | 45 266,85 € | 1 171 346,87 € |
| Année 12 | 111 856,17 € | 41 231,43 € | 1 059 490,70 € |
| Année 13 | 116 042,60 € | 37 045,00 € | 943 448,10 € |
| Année 14 | 120 385,77 € | 32 701,83 € | 823 062,33 € |
| Année 15 | 124 891,44 € | 28 196,16 € | 698 170,89 € |
| Année 16 | 129 565,78 € | 23 521,82 € | 568 605,11 € |
| Année 17 | 134 415,03 € | 18 672,57 € | 434 190,08 € |
| Année 18 | 139 445,79 € | 13 641,81 € | 294 744,29 € |
| Année 19 | 144 664,83 € | 8 422,77 € | 150 079,46 € |
| Année 20 | 150 079,46 € | 3 008,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 165 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 980 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.