Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 265 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 346,55 € | 13 346,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 444 € / mois | 38 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 200 € | 2 446 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 625 € | 2 321 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 265 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 115,42 € | 82 043,18 € | 2 186 884,58 € |
| Année 2 | 81 039,04 € | 79 119,56 € | 2 105 845,54 € |
| Année 3 | 84 072,09 € | 76 086,51 € | 2 021 773,45 € |
| Année 4 | 87 218,64 € | 72 939,96 € | 1 934 554,81 € |
| Année 5 | 90 483,01 € | 69 675,59 € | 1 844 071,80 € |
| Année 6 | 93 869,52 € | 66 289,08 € | 1 750 202,28 € |
| Année 7 | 97 382,77 € | 62 775,83 € | 1 652 819,51 € |
| Année 8 | 101 027,53 € | 59 131,07 € | 1 551 791,98 € |
| Année 9 | 104 808,70 € | 55 349,90 € | 1 446 983,28 € |
| Année 10 | 108 731,37 € | 51 427,23 € | 1 338 251,91 € |
| Année 11 | 112 800,89 € | 47 357,71 € | 1 225 451,02 € |
| Année 12 | 117 022,70 € | 43 135,90 € | 1 108 428,32 € |
| Année 13 | 121 402,51 € | 38 756,09 € | 987 025,81 € |
| Année 14 | 125 946,23 € | 34 212,37 € | 861 079,58 € |
| Année 15 | 130 660,05 € | 29 498,55 € | 730 419,53 € |
| Année 16 | 135 550,29 € | 24 608,31 € | 594 869,24 € |
| Année 17 | 140 623,53 € | 19 535,07 € | 454 245,71 € |
| Année 18 | 145 886,67 € | 14 271,93 € | 308 359,04 € |
| Année 19 | 151 346,76 € | 8 811,84 € | 157 012,28 € |
| Année 20 | 157 012,28 € | 3 147,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 265 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.