Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 265 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 645,07 € | 11 645,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 288 € / mois | 33 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 200 € | 2 446 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 625 € | 2 321 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 265 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 755,16 € | 83 985,68 € | 2 209 244,84 € |
| Année 2 | 57 882,28 € | 81 858,56 € | 2 151 362,56 € |
| Année 3 | 60 090,57 € | 79 650,27 € | 2 091 271,99 € |
| Année 4 | 62 383,12 € | 77 357,72 € | 2 028 888,87 € |
| Année 5 | 64 763,10 € | 74 977,74 € | 1 964 125,77 € |
| Année 6 | 67 233,91 € | 72 506,93 € | 1 896 891,86 € |
| Année 7 | 69 798,95 € | 69 941,89 € | 1 827 092,91 € |
| Année 8 | 72 461,88 € | 67 278,96 € | 1 754 631,03 € |
| Année 9 | 75 226,39 € | 64 514,45 € | 1 679 404,64 € |
| Année 10 | 78 096,36 € | 61 644,48 € | 1 601 308,28 € |
| Année 11 | 81 075,85 € | 58 664,99 € | 1 520 232,43 € |
| Année 12 | 84 169,00 € | 55 571,84 € | 1 436 063,43 € |
| Année 13 | 87 380,17 € | 52 360,67 € | 1 348 683,26 € |
| Année 14 | 90 713,81 € | 49 027,03 € | 1 257 969,45 € |
| Année 15 | 94 174,67 € | 45 566,17 € | 1 163 794,78 € |
| Année 16 | 97 767,55 € | 41 973,29 € | 1 066 027,23 € |
| Année 17 | 101 497,51 € | 38 243,33 € | 964 529,72 € |
| Année 18 | 105 369,78 € | 34 371,06 € | 859 159,94 € |
| Année 19 | 109 389,78 € | 30 351,06 € | 749 770,16 € |
| Année 20 | 113 563,14 € | 26 177,70 € | 636 207,02 € |
| Année 21 | 117 895,70 € | 21 845,14 € | 518 311,32 € |
| Année 22 | 122 393,59 € | 17 347,25 € | 395 917,73 € |
| Année 23 | 127 063,06 € | 12 677,78 € | 268 854,67 € |
| Année 24 | 131 910,66 € | 7 830,18 € | 136 944,01 € |
| Année 25 | 136 944,01 € | 2 797,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 265 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.