Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 159,20 € | 12 159,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 846 € / mois | 34 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 200 € | 2 554 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 125 € | 2 424 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 216,74 € | 87 693,66 € | 2 306 783,26 € |
| Année 2 | 60 437,78 € | 85 472,62 € | 2 246 345,48 € |
| Année 3 | 62 743,55 € | 83 166,85 € | 2 183 601,93 € |
| Année 4 | 65 137,30 € | 80 773,10 € | 2 118 464,63 € |
| Année 5 | 67 622,39 € | 78 288,01 € | 2 050 842,24 € |
| Année 6 | 70 202,25 € | 75 708,15 € | 1 980 639,99 € |
| Année 7 | 72 880,58 € | 73 029,82 € | 1 907 759,41 € |
| Année 8 | 75 661,05 € | 70 249,35 € | 1 832 098,36 € |
| Année 9 | 78 547,61 € | 67 362,79 € | 1 753 550,75 € |
| Année 10 | 81 544,32 € | 64 366,08 € | 1 672 006,43 € |
| Année 11 | 84 655,34 € | 61 255,06 € | 1 587 351,09 € |
| Année 12 | 87 885,04 € | 58 025,36 € | 1 499 466,05 € |
| Année 13 | 91 237,96 € | 54 672,44 € | 1 408 228,09 € |
| Année 14 | 94 718,80 € | 51 191,60 € | 1 313 509,29 € |
| Année 15 | 98 332,46 € | 47 577,94 € | 1 215 176,83 € |
| Année 16 | 102 083,98 € | 43 826,42 € | 1 113 092,85 € |
| Année 17 | 105 978,60 € | 39 931,80 € | 1 007 114,25 € |
| Année 18 | 110 021,84 € | 35 888,56 € | 897 092,41 € |
| Année 19 | 114 219,30 € | 31 691,10 € | 782 873,11 € |
| Année 20 | 118 576,90 € | 27 333,50 € | 664 296,21 € |
| Année 21 | 123 100,76 € | 22 809,64 € | 541 195,45 € |
| Année 22 | 127 797,24 € | 18 113,16 € | 413 398,21 € |
| Année 23 | 132 672,86 € | 13 237,54 € | 280 725,35 € |
| Année 24 | 137 734,51 € | 8 175,89 € | 142 990,84 € |
| Année 25 | 142 990,84 € | 2 921,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 365 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 380 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.