Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 365 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 565,26 € | 11 565,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 046 € / mois | 33 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 200 € | 2 554 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 125 € | 2 424 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 365 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 221,52 € | 98 561,60 € | 2 324 778,48 € |
| Année 2 | 41 943,75 € | 96 839,37 € | 2 282 834,73 € |
| Année 3 | 43 739,67 € | 95 043,45 € | 2 239 095,06 € |
| Année 4 | 45 612,52 € | 93 170,60 € | 2 193 482,54 € |
| Année 5 | 47 565,56 € | 91 217,56 € | 2 145 916,98 € |
| Année 6 | 49 602,21 € | 89 180,91 € | 2 096 314,77 € |
| Année 7 | 51 726,10 € | 87 057,02 € | 2 044 588,67 € |
| Année 8 | 53 940,91 € | 84 842,21 € | 1 990 647,76 € |
| Année 9 | 56 250,53 € | 82 532,59 € | 1 934 397,23 € |
| Année 10 | 58 659,07 € | 80 124,05 € | 1 875 738,16 € |
| Année 11 | 61 170,74 € | 77 612,38 € | 1 814 567,42 € |
| Année 12 | 63 789,93 € | 74 993,19 € | 1 750 777,49 € |
| Année 13 | 66 521,31 € | 72 261,81 € | 1 684 256,18 € |
| Année 14 | 69 369,61 € | 69 413,51 € | 1 614 886,57 € |
| Année 15 | 72 339,88 € | 66 443,24 € | 1 542 546,69 € |
| Année 16 | 75 437,35 € | 63 345,77 € | 1 467 109,34 € |
| Année 17 | 78 667,42 € | 60 115,70 € | 1 388 441,92 € |
| Année 18 | 82 035,79 € | 56 747,33 € | 1 306 406,13 € |
| Année 19 | 85 548,38 € | 53 234,74 € | 1 220 857,75 € |
| Année 20 | 89 211,41 € | 49 571,71 € | 1 131 646,34 € |
| Année 21 | 93 031,27 € | 45 751,85 € | 1 038 615,07 € |
| Année 22 | 97 014,69 € | 41 768,43 € | 941 600,38 € |
| Année 23 | 101 168,66 € | 37 614,46 € | 840 431,72 € |
| Année 24 | 105 500,49 € | 33 282,63 € | 734 931,23 € |
| Année 25 | 110 017,82 € | 28 765,30 € | 624 913,41 € |
| Année 26 | 114 728,55 € | 24 054,57 € | 510 184,86 € |
| Année 27 | 119 641,01 € | 19 142,11 € | 390 543,85 € |
| Année 28 | 124 763,79 € | 14 019,33 € | 265 780,06 € |
| Année 29 | 130 105,93 € | 8 677,19 € | 135 674,13 € |
| Année 30 | 135 674,13 € | 3 106,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 365 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 380 € pour cette enveloppe de financement.