Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 465 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 054,27 € | 12 054,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 528 € / mois | 34 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 200 € | 2 662 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 625 € | 2 526 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 465 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 922,12 € | 102 729,12 € | 2 423 077,88 € |
| Année 2 | 43 717,15 € | 100 934,09 € | 2 379 360,73 € |
| Année 3 | 45 589,04 € | 99 062,20 € | 2 333 771,69 € |
| Année 4 | 47 541,06 € | 97 110,18 € | 2 286 230,63 € |
| Année 5 | 49 576,68 € | 95 074,56 € | 2 236 653,95 € |
| Année 6 | 51 699,46 € | 92 951,78 € | 2 184 954,49 € |
| Année 7 | 53 913,12 € | 90 738,12 € | 2 131 041,37 € |
| Année 8 | 56 221,58 € | 88 429,66 € | 2 074 819,79 € |
| Année 9 | 58 628,87 € | 86 022,37 € | 2 016 190,92 € |
| Année 10 | 61 139,24 € | 83 512,00 € | 1 955 051,68 € |
| Année 11 | 63 757,08 € | 80 894,16 € | 1 891 294,60 € |
| Année 12 | 66 487,06 € | 78 164,18 € | 1 824 807,54 € |
| Année 13 | 69 333,91 € | 75 317,33 € | 1 755 473,63 € |
| Année 14 | 72 302,66 € | 72 348,58 € | 1 683 170,97 € |
| Année 15 | 75 398,48 € | 69 252,76 € | 1 607 772,49 € |
| Année 16 | 78 626,90 € | 66 024,34 € | 1 529 145,59 € |
| Année 17 | 81 993,56 € | 62 657,68 € | 1 447 152,03 € |
| Année 18 | 85 504,35 € | 59 146,89 € | 1 361 647,68 € |
| Année 19 | 89 165,48 € | 55 485,76 € | 1 272 482,20 € |
| Année 20 | 92 983,36 € | 51 667,88 € | 1 179 498,84 € |
| Année 21 | 96 964,72 € | 47 686,52 € | 1 082 534,12 € |
| Année 22 | 101 116,58 € | 43 534,66 € | 981 417,54 € |
| Année 23 | 105 446,19 € | 39 205,05 € | 875 971,35 € |
| Année 24 | 109 961,17 € | 34 690,07 € | 766 010,18 € |
| Année 25 | 114 669,48 € | 29 981,76 € | 651 340,70 € |
| Année 26 | 119 579,40 € | 25 071,84 € | 531 761,30 € |
| Année 27 | 124 699,56 € | 19 951,68 € | 407 061,74 € |
| Année 28 | 130 038,95 € | 14 612,29 € | 277 022,79 € |
| Année 29 | 135 606,96 € | 9 044,28 € | 141 415,83 € |
| Année 30 | 141 415,83 € | 3 237,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 465 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 441 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 580 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.