Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 465 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 718,85 € | 17 718,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 693 € / mois | 50 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 200 € | 2 662 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 625 € | 2 526 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 440,50 € | 86 185,70 € | 2 338 559,50 € |
| Année 2 | 131 042,07 € | 81 584,13 € | 2 207 517,43 € |
| Année 3 | 135 811,13 € | 76 815,07 € | 2 071 706,30 € |
| Année 4 | 140 753,74 € | 71 872,46 € | 1 930 952,56 € |
| Année 5 | 145 876,23 € | 66 749,97 € | 1 785 076,33 € |
| Année 6 | 151 185,15 € | 61 441,05 € | 1 633 891,18 € |
| Année 7 | 156 687,26 € | 55 938,94 € | 1 477 203,92 € |
| Année 8 | 162 389,65 € | 50 236,55 € | 1 314 814,27 € |
| Année 9 | 168 299,54 € | 44 326,66 € | 1 146 514,73 € |
| Année 10 | 174 424,52 € | 38 201,68 € | 972 090,21 € |
| Année 11 | 180 772,40 € | 31 853,80 € | 791 317,81 € |
| Année 12 | 187 351,31 € | 25 274,89 € | 603 966,50 € |
| Année 13 | 194 169,63 € | 18 456,57 € | 409 796,87 € |
| Année 14 | 201 236,11 € | 11 390,09 € | 208 560,76 € |
| Année 15 | 208 560,76 € | 4 066,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 465 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 625 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 246 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.