Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 415 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 359,45 € | 17 359,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 604 € / mois | 49 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 200 € | 2 608 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 375 € | 2 475 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 415 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 875,87 € | 84 437,53 € | 2 291 124,13 € |
| Année 2 | 128 384,14 € | 79 929,26 € | 2 162 739,99 € |
| Année 3 | 133 056,46 € | 75 256,94 € | 2 029 683,53 € |
| Année 4 | 137 898,82 € | 70 414,58 € | 1 891 784,71 € |
| Année 5 | 142 917,42 € | 65 395,98 € | 1 748 867,29 € |
| Année 6 | 148 118,65 € | 60 194,75 € | 1 600 748,64 € |
| Année 7 | 153 509,17 € | 54 804,23 € | 1 447 239,47 € |
| Année 8 | 159 095,87 € | 49 217,53 € | 1 288 143,60 € |
| Année 9 | 164 885,92 € | 43 427,48 € | 1 123 257,68 € |
| Année 10 | 170 886,65 € | 37 426,75 € | 952 371,03 € |
| Année 11 | 177 105,78 € | 31 207,62 € | 775 265,25 € |
| Année 12 | 183 551,24 € | 24 762,16 € | 591 714,01 € |
| Année 13 | 190 231,25 € | 18 082,15 € | 401 482,76 € |
| Année 14 | 197 154,40 € | 11 159,00 € | 204 328,36 € |
| Année 15 | 204 328,36 € | 3 983,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 415 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 598 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.