Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 415 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 230,43 € | 14 230,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 123 € / mois | 40 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 200 € | 2 608 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 375 € | 2 475 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 415 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 288,64 € | 87 476,52 € | 2 331 711,36 € |
| Année 2 | 86 405,88 € | 84 359,28 € | 2 245 305,48 € |
| Année 3 | 89 639,82 € | 81 125,34 € | 2 155 665,66 € |
| Année 4 | 92 994,76 € | 77 770,40 € | 2 062 670,90 € |
| Année 5 | 96 475,30 € | 74 289,86 € | 1 966 195,60 € |
| Année 6 | 100 086,06 € | 70 679,10 € | 1 866 109,54 € |
| Année 7 | 103 832,01 € | 66 933,15 € | 1 762 277,53 € |
| Année 8 | 107 718,13 € | 63 047,03 € | 1 654 559,40 € |
| Année 9 | 111 749,71 € | 59 015,45 € | 1 542 809,69 € |
| Année 10 | 115 932,20 € | 54 832,96 € | 1 426 877,49 € |
| Année 11 | 120 271,18 € | 50 493,98 € | 1 306 606,31 € |
| Année 12 | 124 772,58 € | 45 992,58 € | 1 181 833,73 € |
| Année 13 | 129 442,47 € | 41 322,69 € | 1 052 391,26 € |
| Année 14 | 134 287,11 € | 36 478,05 € | 918 104,15 € |
| Année 15 | 139 313,09 € | 31 452,07 € | 778 791,06 € |
| Année 16 | 144 527,16 € | 26 238,00 € | 634 263,90 € |
| Année 17 | 149 936,40 € | 20 828,76 € | 484 327,50 € |
| Année 18 | 155 548,09 € | 15 217,07 € | 328 779,41 € |
| Année 19 | 161 369,76 € | 9 395,40 € | 167 409,65 € |
| Année 20 | 167 409,65 € | 3 355,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 415 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 980 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.