Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 415 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 416,27 € | 12 416,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 625 € / mois | 35 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 200 € | 2 608 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 375 € | 2 475 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 415 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 447,59 € | 89 547,65 € | 2 355 552,41 € |
| Année 2 | 61 715,60 € | 87 279,64 € | 2 293 836,81 € |
| Année 3 | 64 070,11 € | 84 925,13 € | 2 229 766,70 € |
| Année 4 | 66 514,47 € | 82 480,77 € | 2 163 252,23 € |
| Année 5 | 69 052,10 € | 79 943,14 € | 2 094 200,13 € |
| Année 6 | 71 686,51 € | 77 308,73 € | 2 022 513,62 € |
| Année 7 | 74 421,43 € | 74 573,81 € | 1 948 092,19 € |
| Année 8 | 77 260,72 € | 71 734,52 € | 1 870 831,47 € |
| Année 9 | 80 208,31 € | 68 786,93 € | 1 790 623,16 € |
| Année 10 | 83 268,38 € | 65 726,86 € | 1 707 354,78 € |
| Année 11 | 86 445,17 € | 62 550,07 € | 1 620 909,61 € |
| Année 12 | 89 743,17 € | 59 252,07 € | 1 531 166,44 € |
| Année 13 | 93 166,98 € | 55 828,26 € | 1 437 999,46 € |
| Année 14 | 96 721,41 € | 52 273,83 € | 1 341 278,05 € |
| Année 15 | 100 411,47 € | 48 583,77 € | 1 240 866,58 € |
| Année 16 | 104 242,29 € | 44 752,95 € | 1 136 624,29 € |
| Année 17 | 108 219,28 € | 40 775,96 € | 1 028 405,01 € |
| Année 18 | 112 347,97 € | 36 647,27 € | 916 057,04 € |
| Année 19 | 116 634,21 € | 32 361,03 € | 799 422,83 € |
| Année 20 | 121 083,95 € | 27 911,29 € | 678 338,88 € |
| Année 21 | 125 703,45 € | 23 291,79 € | 552 635,43 € |
| Année 22 | 130 499,21 € | 18 496,03 € | 422 136,22 € |
| Année 23 | 135 477,91 € | 13 517,33 € | 286 658,31 € |
| Année 24 | 140 646,56 € | 8 348,68 € | 146 011,75 € |
| Année 25 | 146 011,75 € | 2 982,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 415 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 475 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.