Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 315 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 902,14 € | 11 902,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 067 € / mois | 34 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 200 € | 2 500 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 875 € | 2 372 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 315 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 985,99 € | 85 839,69 € | 2 258 014,01 € |
| Année 2 | 59 160,11 € | 83 665,57 € | 2 198 853,90 € |
| Année 3 | 61 417,12 € | 81 408,56 € | 2 137 436,78 € |
| Année 4 | 63 760,27 € | 79 065,41 € | 2 073 676,51 € |
| Année 5 | 66 192,80 € | 76 632,88 € | 2 007 483,71 € |
| Année 6 | 68 718,14 € | 74 107,54 € | 1 938 765,57 € |
| Année 7 | 71 339,84 € | 71 485,84 € | 1 867 425,73 € |
| Année 8 | 74 061,54 € | 68 764,14 € | 1 793 364,19 € |
| Année 9 | 76 887,10 € | 65 938,58 € | 1 716 477,09 € |
| Année 10 | 79 820,43 € | 63 005,25 € | 1 636 656,66 € |
| Année 11 | 82 865,69 € | 59 959,99 € | 1 553 790,97 € |
| Année 12 | 86 027,11 € | 56 798,57 € | 1 467 763,86 € |
| Année 13 | 89 309,17 € | 53 516,51 € | 1 378 454,69 € |
| Année 14 | 92 716,42 € | 50 109,26 € | 1 285 738,27 € |
| Année 15 | 96 253,66 € | 46 572,02 € | 1 189 484,61 € |
| Année 16 | 99 925,87 € | 42 899,81 € | 1 089 558,74 € |
| Année 17 | 103 738,16 € | 39 087,52 € | 985 820,58 € |
| Année 18 | 107 695,92 € | 35 129,76 € | 878 124,66 € |
| Année 19 | 111 804,66 € | 31 021,02 € | 766 320,00 € |
| Année 20 | 116 070,13 € | 26 755,55 € | 650 249,87 € |
| Année 21 | 120 498,38 € | 22 327,30 € | 529 751,49 € |
| Année 22 | 125 095,54 € | 17 730,14 € | 404 655,95 € |
| Année 23 | 129 868,09 € | 12 957,59 € | 274 787,86 € |
| Année 24 | 134 822,74 € | 8 002,94 € | 139 965,12 € |
| Année 25 | 139 965,12 € | 2 859,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 315 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 780 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.