Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 465 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 673,33 € | 12 673,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 404 € / mois | 36 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 200 € | 2 662 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 625 € | 2 526 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 465 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 678,32 € | 91 401,64 € | 2 404 321,68 € |
| Année 2 | 62 993,27 € | 89 086,69 € | 2 341 328,41 € |
| Année 3 | 65 396,54 € | 86 683,42 € | 2 275 931,87 € |
| Année 4 | 67 891,51 € | 84 188,45 € | 2 208 040,36 € |
| Année 5 | 70 481,66 € | 81 598,30 € | 2 137 558,70 € |
| Année 6 | 73 170,62 € | 78 909,34 € | 2 064 388,08 € |
| Année 7 | 75 962,20 € | 76 117,76 € | 1 988 425,88 € |
| Année 8 | 78 860,23 € | 73 219,73 € | 1 909 565,65 € |
| Année 9 | 81 868,85 € | 70 211,11 € | 1 827 696,80 € |
| Année 10 | 84 992,26 € | 67 087,70 € | 1 742 704,54 € |
| Année 11 | 88 234,82 € | 63 845,14 € | 1 654 469,72 € |
| Année 12 | 91 601,08 € | 60 478,88 € | 1 562 868,64 € |
| Année 13 | 95 095,80 € | 56 984,16 € | 1 467 772,84 € |
| Année 14 | 98 723,83 € | 53 356,13 € | 1 369 049,01 € |
| Année 15 | 102 490,26 € | 49 589,70 € | 1 266 558,75 € |
| Année 16 | 106 400,41 € | 45 679,55 € | 1 160 158,34 € |
| Année 17 | 110 459,70 € | 41 620,26 € | 1 049 698,64 € |
| Année 18 | 114 673,90 € | 37 406,06 € | 935 024,74 € |
| Année 19 | 119 048,86 € | 33 031,10 € | 815 975,88 € |
| Année 20 | 123 590,74 € | 28 489,22 € | 692 385,14 € |
| Année 21 | 128 305,86 € | 23 774,10 € | 564 079,28 € |
| Année 22 | 133 200,91 € | 18 879,05 € | 430 878,37 € |
| Année 23 | 138 282,70 € | 13 797,26 € | 292 595,67 € |
| Année 24 | 143 558,36 € | 8 521,60 € | 149 037,31 € |
| Année 25 | 149 037,31 € | 3 044,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 465 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 210 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.