Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 565 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 187,47 € | 13 187,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 962 € / mois | 37 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 200 € | 2 770 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 125 € | 2 629 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 565 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 140,02 € | 95 109,62 € | 2 501 859,98 € |
| Année 2 | 65 548,90 € | 92 700,74 € | 2 436 311,08 € |
| Année 3 | 68 049,69 € | 90 199,95 € | 2 368 261,39 € |
| Année 4 | 70 645,86 € | 87 603,78 € | 2 297 615,53 € |
| Année 5 | 73 341,09 € | 84 908,55 € | 2 224 274,44 € |
| Année 6 | 76 139,14 € | 82 110,50 € | 2 148 135,30 € |
| Année 7 | 79 043,97 € | 79 205,67 € | 2 069 091,33 € |
| Année 8 | 82 059,57 € | 76 190,07 € | 1 987 031,76 € |
| Année 9 | 85 190,27 € | 73 059,37 € | 1 901 841,49 € |
| Année 10 | 88 440,37 € | 69 809,27 € | 1 813 401,12 € |
| Année 11 | 91 814,49 € | 66 435,15 € | 1 721 586,63 € |
| Année 12 | 95 317,33 € | 62 932,31 € | 1 626 269,30 € |
| Année 13 | 98 953,81 € | 59 295,83 € | 1 527 315,49 € |
| Année 14 | 102 729,01 € | 55 520,63 € | 1 424 586,48 € |
| Année 15 | 106 648,29 € | 51 601,35 € | 1 317 938,19 € |
| Année 16 | 110 717,04 € | 47 532,60 € | 1 207 221,15 € |
| Année 17 | 114 941,04 € | 43 308,60 € | 1 092 280,11 € |
| Année 18 | 119 326,19 € | 38 923,45 € | 972 953,92 € |
| Année 19 | 123 878,65 € | 34 370,99 € | 849 075,27 € |
| Année 20 | 128 604,77 € | 29 644,87 € | 720 470,50 € |
| Année 21 | 133 511,22 € | 24 738,42 € | 586 959,28 € |
| Année 22 | 138 604,82 € | 19 644,82 € | 448 354,46 € |
| Année 23 | 143 892,78 € | 14 356,86 € | 304 461,68 € |
| Année 24 | 149 382,47 € | 8 867,17 € | 155 079,21 € |
| Année 25 | 155 079,21 € | 3 168,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 565 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 678 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 256 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.