Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 665 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 701,60 € | 13 701,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 520 € / mois | 39 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 200 € | 2 878 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 625 € | 2 731 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 665 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 601,61 € | 98 817,59 € | 2 599 398,39 € |
| Année 2 | 68 104,39 € | 96 314,81 € | 2 531 294,00 € |
| Année 3 | 70 702,66 € | 93 716,54 € | 2 460 591,34 € |
| Année 4 | 73 400,06 € | 91 019,14 € | 2 387 191,28 € |
| Année 5 | 76 200,37 € | 88 218,83 € | 2 310 990,91 € |
| Année 6 | 79 107,50 € | 85 311,70 € | 2 231 883,41 € |
| Année 7 | 82 125,55 € | 82 293,65 € | 2 149 757,86 € |
| Année 8 | 85 258,75 € | 79 160,45 € | 2 064 499,11 € |
| Année 9 | 88 511,49 € | 75 907,71 € | 1 975 987,62 € |
| Année 10 | 91 888,32 € | 72 530,88 € | 1 884 099,30 € |
| Année 11 | 95 393,98 € | 69 025,22 € | 1 788 705,32 € |
| Année 12 | 99 033,40 € | 65 385,80 € | 1 689 671,92 € |
| Année 13 | 102 811,64 € | 61 607,56 € | 1 586 860,28 € |
| Année 14 | 106 734,02 € | 57 685,18 € | 1 480 126,26 € |
| Année 15 | 110 806,08 € | 53 613,12 € | 1 369 320,18 € |
| Année 16 | 115 033,46 € | 49 385,74 € | 1 254 286,72 € |
| Année 17 | 119 422,13 € | 44 997,07 € | 1 134 864,59 € |
| Année 18 | 123 978,26 € | 40 440,94 € | 1 010 886,33 € |
| Année 19 | 128 708,18 € | 35 711,02 € | 882 178,15 € |
| Année 20 | 133 618,57 € | 30 800,63 € | 748 559,58 € |
| Année 21 | 138 716,30 € | 25 702,90 € | 609 843,28 € |
| Année 22 | 144 008,51 € | 20 410,69 € | 465 834,77 € |
| Année 23 | 149 502,61 € | 14 916,59 € | 316 332,16 € |
| Année 24 | 155 206,32 € | 9 212,88 € | 161 125,84 € |
| Année 25 | 161 125,84 € | 3 291,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 665 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 147 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.