Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 665 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 703,56 € | 15 703,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 587 € / mois | 44 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 200 € | 2 878 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 625 € | 2 731 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 665 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 910,66 € | 96 532,06 € | 2 573 089,34 € |
| Année 2 | 95 350,61 € | 93 092,11 € | 2 477 738,73 € |
| Année 3 | 98 919,31 € | 89 523,41 € | 2 378 819,42 € |
| Année 4 | 102 621,57 € | 85 821,15 € | 2 276 197,85 € |
| Année 5 | 106 462,39 € | 81 980,33 € | 2 169 735,46 € |
| Année 6 | 110 446,97 € | 77 995,75 € | 2 059 288,49 € |
| Année 7 | 114 580,69 € | 73 862,03 € | 1 944 707,80 € |
| Année 8 | 118 869,09 € | 69 573,63 € | 1 825 838,71 € |
| Année 9 | 123 318,03 € | 65 124,69 € | 1 702 520,68 € |
| Année 10 | 127 933,45 € | 60 509,27 € | 1 574 587,23 € |
| Année 11 | 132 721,64 € | 55 721,08 € | 1 441 865,59 € |
| Année 12 | 137 689,01 € | 50 753,71 € | 1 304 176,58 € |
| Année 13 | 142 842,32 € | 45 600,40 € | 1 161 334,26 € |
| Année 14 | 148 188,48 € | 40 254,24 € | 1 013 145,78 € |
| Année 15 | 153 734,75 € | 34 707,97 € | 859 411,03 € |
| Année 16 | 159 488,59 € | 28 954,13 € | 699 922,44 € |
| Année 17 | 165 457,79 € | 22 984,93 € | 534 464,65 € |
| Année 18 | 171 650,40 € | 16 792,32 € | 362 814,25 € |
| Année 19 | 178 074,76 € | 10 367,96 € | 184 739,49 € |
| Année 20 | 184 739,49 € | 3 703,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 665 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 867 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.