Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 715 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 998,19 € | 15 998,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 479 € / mois | 45 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 200 € | 2 932 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 875 € | 2 782 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 715 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 635,12 € | 98 343,16 € | 2 621 364,88 € |
| Année 2 | 97 139,62 € | 94 838,66 € | 2 524 225,26 € |
| Année 3 | 100 775,26 € | 91 203,02 € | 2 423 450,00 € |
| Année 4 | 104 547,00 € | 87 431,28 € | 2 318 903,00 € |
| Année 5 | 108 459,87 € | 83 518,41 € | 2 210 443,13 € |
| Année 6 | 112 519,20 € | 79 459,08 € | 2 097 923,93 € |
| Année 7 | 116 730,47 € | 75 247,81 € | 1 981 193,46 € |
| Année 8 | 121 099,35 € | 70 878,93 € | 1 860 094,11 € |
| Année 9 | 125 631,74 € | 66 346,54 € | 1 734 462,37 € |
| Année 10 | 130 333,77 € | 61 644,51 € | 1 604 128,60 € |
| Année 11 | 135 211,79 € | 56 766,49 € | 1 468 916,81 € |
| Année 12 | 140 272,37 € | 51 705,91 € | 1 328 644,44 € |
| Année 13 | 145 522,36 € | 46 455,92 € | 1 183 122,08 € |
| Année 14 | 150 968,84 € | 41 009,44 € | 1 032 153,24 € |
| Année 15 | 156 619,15 € | 35 359,13 € | 875 534,09 € |
| Année 16 | 162 480,96 € | 29 497,32 € | 713 053,13 € |
| Année 17 | 168 562,13 € | 23 416,15 € | 544 491,00 € |
| Année 18 | 174 870,94 € | 17 107,34 € | 369 620,06 € |
| Année 19 | 181 415,83 € | 10 562,45 € | 188 204,23 € |
| Année 20 | 188 204,23 € | 3 772,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 715 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.