Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 765 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 292,81 € | 16 292,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 372 € / mois | 46 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 200 € | 2 986 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 125 € | 2 834 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 359,44 € | 100 154,28 € | 2 669 640,56 € |
| Année 2 | 98 928,46 € | 96 585,26 € | 2 570 712,10 € |
| Année 3 | 102 631,09 € | 92 882,63 € | 2 468 081,01 € |
| Année 4 | 106 472,28 € | 89 041,44 € | 2 361 608,73 € |
| Année 5 | 110 457,18 € | 85 056,54 € | 2 251 151,55 € |
| Année 6 | 114 591,28 € | 80 922,44 € | 2 136 560,27 € |
| Année 7 | 118 880,11 € | 76 633,61 € | 2 017 680,16 € |
| Année 8 | 123 329,46 € | 72 184,26 € | 1 894 350,70 € |
| Année 9 | 127 945,31 € | 67 568,41 € | 1 766 405,39 € |
| Année 10 | 132 733,94 € | 62 779,78 € | 1 633 671,45 € |
| Année 11 | 137 701,78 € | 57 811,94 € | 1 495 969,67 € |
| Année 12 | 142 855,53 € | 52 658,19 € | 1 353 114,14 € |
| Année 13 | 148 202,20 € | 47 311,52 € | 1 204 911,94 € |
| Année 14 | 153 748,99 € | 41 764,73 € | 1 051 162,95 € |
| Année 15 | 159 503,36 € | 36 010,36 € | 891 659,59 € |
| Année 16 | 165 473,10 € | 30 040,62 € | 726 186,49 € |
| Année 17 | 171 666,28 € | 23 847,44 € | 554 520,21 € |
| Année 18 | 178 091,26 € | 17 422,46 € | 376 428,95 € |
| Année 19 | 184 756,68 € | 10 757,04 € | 191 672,27 € |
| Année 20 | 191 672,27 € | 3 842,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 765 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.