Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 765 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 215,73 € | 14 215,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 078 € / mois | 40 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 200 € | 2 986 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 125 € | 2 834 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 765 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 063,19 € | 102 525,57 € | 2 696 936,81 € |
| Année 2 | 70 659,88 € | 99 928,88 € | 2 626 276,93 € |
| Année 3 | 73 355,65 € | 97 233,11 € | 2 552 921,28 € |
| Année 4 | 76 154,26 € | 94 434,50 € | 2 476 767,02 € |
| Année 5 | 79 059,64 € | 91 529,12 € | 2 397 707,38 € |
| Année 6 | 82 075,88 € | 88 512,88 € | 2 315 631,50 € |
| Année 7 | 85 207,17 € | 85 381,59 € | 2 230 424,33 € |
| Année 8 | 88 457,94 € | 82 130,82 € | 2 141 966,39 € |
| Année 9 | 91 832,72 € | 78 756,04 € | 2 050 133,67 € |
| Année 10 | 95 336,27 € | 75 252,49 € | 1 954 797,40 € |
| Année 11 | 98 973,46 € | 71 615,30 € | 1 855 823,94 € |
| Année 12 | 102 749,42 € | 67 839,34 € | 1 753 074,52 € |
| Année 13 | 106 669,45 € | 63 919,31 € | 1 646 405,07 € |
| Année 14 | 110 739,02 € | 59 849,74 € | 1 535 666,05 € |
| Année 15 | 114 963,86 € | 55 624,90 € | 1 420 702,19 € |
| Année 16 | 119 349,89 € | 51 238,87 € | 1 301 352,30 € |
| Année 17 | 123 903,24 € | 46 685,52 € | 1 177 449,06 € |
| Année 18 | 128 630,32 € | 41 958,44 € | 1 048 818,74 € |
| Année 19 | 133 537,72 € | 37 051,04 € | 915 281,02 € |
| Année 20 | 138 632,37 € | 31 956,39 € | 776 648,65 € |
| Année 21 | 143 921,36 € | 26 667,40 € | 632 727,29 € |
| Année 22 | 149 412,16 € | 21 176,60 € | 483 315,13 € |
| Année 23 | 155 112,41 € | 15 476,35 € | 328 202,72 € |
| Année 24 | 161 030,16 € | 9 558,60 € | 167 172,56 € |
| Année 25 | 167 172,56 € | 3 415,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 765 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.