Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 765 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 521,32 € | 13 521,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 974 € / mois | 38 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 200 € | 2 986 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 125 € | 2 834 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 765 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 024,19 € | 115 231,65 € | 2 717 975,81 € |
| Année 2 | 49 037,67 € | 113 218,17 € | 2 668 938,14 € |
| Année 3 | 51 137,38 € | 111 118,46 € | 2 617 800,76 € |
| Année 4 | 53 326,98 € | 108 928,86 € | 2 564 473,78 € |
| Année 5 | 55 610,34 € | 106 645,50 € | 2 508 863,44 € |
| Année 6 | 57 991,48 € | 104 264,36 € | 2 450 871,96 € |
| Année 7 | 60 474,54 € | 101 781,30 € | 2 390 397,42 € |
| Année 8 | 63 063,94 € | 99 191,90 € | 2 327 333,48 € |
| Année 9 | 65 764,22 € | 96 491,62 € | 2 261 569,26 € |
| Année 10 | 68 580,11 € | 93 675,73 € | 2 192 989,15 € |
| Année 11 | 71 516,56 € | 90 739,28 € | 2 121 472,59 € |
| Année 12 | 74 578,76 € | 87 677,08 € | 2 046 893,83 € |
| Année 13 | 77 772,08 € | 84 483,76 € | 1 969 121,75 € |
| Année 14 | 81 102,12 € | 81 153,72 € | 1 888 019,63 € |
| Année 15 | 84 574,75 € | 77 681,09 € | 1 803 444,88 € |
| Année 16 | 88 196,09 € | 74 059,75 € | 1 715 248,79 € |
| Année 17 | 91 972,45 € | 70 283,39 € | 1 623 276,34 € |
| Année 18 | 95 910,54 € | 66 345,30 € | 1 527 365,80 € |
| Année 19 | 100 017,23 € | 62 238,61 € | 1 427 348,57 € |
| Année 20 | 104 299,77 € | 57 956,07 € | 1 323 048,80 € |
| Année 21 | 108 765,68 € | 53 490,16 € | 1 214 283,12 € |
| Année 22 | 113 422,82 € | 48 833,02 € | 1 100 860,30 € |
| Année 23 | 118 279,35 € | 43 976,49 € | 982 580,95 € |
| Année 24 | 123 343,84 € | 38 912,00 € | 859 237,11 € |
| Année 25 | 128 625,17 € | 33 630,67 € | 730 611,94 € |
| Année 26 | 134 132,64 € | 28 123,20 € | 596 479,30 € |
| Année 27 | 139 875,95 € | 22 379,89 € | 456 603,35 € |
| Année 28 | 145 865,15 € | 16 390,69 € | 310 738,20 € |
| Année 29 | 152 110,81 € | 10 145,03 € | 158 627,39 € |
| Année 30 | 158 627,39 € | 3 631,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 765 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.