Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 765 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 875,31 € | 19 875,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 228 € / mois | 56 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 200 € | 2 986 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 125 € | 2 834 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 765 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 765 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 828,88 € | 96 674,84 € | 2 623 171,12 € |
| Année 2 | 146 990,49 € | 91 513,23 € | 2 476 180,63 € |
| Année 3 | 152 339,97 € | 86 163,75 € | 2 323 840,66 € |
| Année 4 | 157 884,11 € | 80 619,61 € | 2 165 956,55 € |
| Année 5 | 163 630,05 € | 74 873,67 € | 2 002 326,50 € |
| Année 6 | 169 585,09 € | 68 918,63 € | 1 832 741,41 € |
| Année 7 | 175 756,84 € | 62 746,88 € | 1 656 984,57 € |
| Année 8 | 182 153,21 € | 56 350,51 € | 1 474 831,36 € |
| Année 9 | 188 782,36 € | 49 721,36 € | 1 286 049,00 € |
| Année 10 | 195 652,80 € | 42 850,92 € | 1 090 396,20 € |
| Année 11 | 202 773,22 € | 35 730,50 € | 887 622,98 € |
| Année 12 | 210 152,81 € | 28 350,91 € | 677 470,17 € |
| Année 13 | 217 800,98 € | 20 702,74 € | 459 669,19 € |
| Année 14 | 225 727,47 € | 12 776,25 € | 233 941,72 € |
| Année 15 | 233 941,72 € | 4 561,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 765 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 180 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.