Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 815 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 234,72 € | 20 234,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 317 € / mois | 57 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 200 € | 3 040 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 375 € | 2 885 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 815 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 393,62 € | 98 423,02 € | 2 670 606,38 € |
| Année 2 | 149 648,57 € | 93 168,07 € | 2 520 957,81 € |
| Année 3 | 155 094,77 € | 87 721,87 € | 2 365 863,04 € |
| Année 4 | 160 739,18 € | 82 077,46 € | 2 205 123,86 € |
| Année 5 | 166 589,00 € | 76 227,64 € | 2 038 534,86 € |
| Année 6 | 172 651,73 € | 70 164,91 € | 1 865 883,13 € |
| Année 7 | 178 935,09 € | 63 881,55 € | 1 686 948,04 € |
| Année 8 | 185 447,14 € | 57 369,50 € | 1 501 500,90 € |
| Année 9 | 192 196,16 € | 50 620,48 € | 1 309 304,74 € |
| Année 10 | 199 190,83 € | 43 625,81 € | 1 110 113,91 € |
| Année 11 | 206 440,04 € | 36 376,60 € | 903 673,87 € |
| Année 12 | 213 953,06 € | 28 863,58 € | 689 720,81 € |
| Année 13 | 221 739,52 € | 21 077,12 € | 467 981,29 € |
| Année 14 | 229 809,37 € | 13 007,27 € | 238 171,92 € |
| Année 15 | 238 171,92 € | 4 643,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 815 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 375 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 813 €.