Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 865 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 594,12 € | 20 594,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 406 € / mois | 58 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 200 € | 3 094 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 625 € | 2 936 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 865 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 865 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 958,21 € | 100 171,23 € | 2 718 041,79 € |
| Année 2 | 152 306,51 € | 94 822,93 € | 2 565 735,28 € |
| Année 3 | 157 849,44 € | 89 280,00 € | 2 407 885,84 € |
| Année 4 | 163 594,10 € | 83 535,34 € | 2 244 291,74 € |
| Année 5 | 169 547,82 € | 77 581,62 € | 2 074 743,92 € |
| Année 6 | 175 718,25 € | 71 411,19 € | 1 899 025,67 € |
| Année 7 | 182 113,20 € | 65 016,24 € | 1 716 912,47 € |
| Année 8 | 188 740,92 € | 58 388,52 € | 1 528 171,55 € |
| Année 9 | 195 609,80 € | 51 519,64 € | 1 332 561,75 € |
| Année 10 | 202 728,70 € | 44 400,74 € | 1 129 833,05 € |
| Année 11 | 210 106,67 € | 37 022,77 € | 919 726,38 € |
| Année 12 | 217 753,15 € | 29 376,29 € | 701 973,23 € |
| Année 13 | 225 677,90 € | 21 451,54 € | 476 295,33 € |
| Année 14 | 233 891,04 € | 13 238,40 € | 242 404,29 € |
| Année 15 | 242 404,29 € | 4 726,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 865 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 380 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.