Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 915 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 953,53 € | 20 953,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 496 € / mois | 59 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 200 € | 3 148 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 875 € | 2 987 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 915 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 522,94 € | 101 919,42 € | 2 765 477,06 € |
| Année 2 | 154 964,58 € | 96 477,78 € | 2 610 512,48 € |
| Année 3 | 160 604,24 € | 90 838,12 € | 2 449 908,24 € |
| Année 4 | 166 449,17 € | 84 993,19 € | 2 283 459,07 € |
| Année 5 | 172 506,79 € | 78 935,57 € | 2 110 952,28 € |
| Année 6 | 178 784,90 € | 72 657,46 € | 1 932 167,38 € |
| Année 7 | 185 291,46 € | 66 150,90 € | 1 746 875,92 € |
| Année 8 | 192 034,83 € | 59 407,53 € | 1 554 841,09 € |
| Année 9 | 199 023,62 € | 52 418,74 € | 1 355 817,47 € |
| Année 10 | 206 266,75 € | 45 175,61 € | 1 149 550,72 € |
| Année 11 | 213 773,47 € | 37 668,89 € | 935 777,25 € |
| Année 12 | 221 553,39 € | 29 888,97 € | 714 223,86 € |
| Année 13 | 229 616,47 € | 21 825,89 € | 484 607,39 € |
| Année 14 | 237 972,94 € | 13 469,42 € | 246 634,45 € |
| Année 15 | 246 634,45 € | 4 808,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 915 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.