Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 915 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 176,69 € | 17 176,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 051 € / mois | 49 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 200 € | 3 148 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 875 € | 2 987 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 915 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 532,69 € | 105 587,59 € | 2 814 467,31 € |
| Année 2 | 104 295,33 € | 101 824,95 € | 2 710 171,98 € |
| Année 3 | 108 198,80 € | 97 921,48 € | 2 601 973,18 € |
| Année 4 | 112 248,37 € | 93 871,91 € | 2 489 724,81 € |
| Année 5 | 116 449,49 € | 89 670,79 € | 2 373 275,32 € |
| Année 6 | 120 807,86 € | 85 312,42 € | 2 252 467,46 € |
| Année 7 | 125 329,34 € | 80 790,94 € | 2 127 138,12 € |
| Année 8 | 130 020,05 € | 76 100,23 € | 1 997 118,07 € |
| Année 9 | 134 886,31 € | 71 233,97 € | 1 862 231,76 € |
| Année 10 | 139 934,74 € | 66 185,54 € | 1 722 297,02 € |
| Année 11 | 145 172,08 € | 60 948,20 € | 1 577 124,94 € |
| Année 12 | 150 605,44 € | 55 514,84 € | 1 426 519,50 € |
| Année 13 | 156 242,17 € | 49 878,11 € | 1 270 277,33 € |
| Année 14 | 162 089,84 € | 44 030,44 € | 1 108 187,49 € |
| Année 15 | 168 156,41 € | 37 963,87 € | 940 031,08 € |
| Année 16 | 174 450,00 € | 31 670,28 € | 765 581,08 € |
| Année 17 | 180 979,16 € | 25 141,12 € | 584 601,92 € |
| Année 18 | 187 752,69 € | 18 367,59 € | 396 849,23 € |
| Année 19 | 194 779,74 € | 11 340,54 € | 202 069,49 € |
| Année 20 | 202 069,49 € | 4 050,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 915 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 980 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 076 €.