Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 915 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 986,92 € | 14 986,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 415 € / mois | 42 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 200 € | 3 148 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 875 € | 2 987 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 915 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 755,49 € | 108 087,55 € | 2 843 244,51 € |
| Année 2 | 74 493,07 € | 105 349,97 € | 2 768 751,44 € |
| Année 3 | 77 335,07 € | 102 507,97 € | 2 691 416,37 € |
| Année 4 | 80 285,50 € | 99 557,54 € | 2 611 130,87 € |
| Année 5 | 83 348,51 € | 96 494,53 € | 2 527 782,36 € |
| Année 6 | 86 528,36 € | 93 314,68 € | 2 441 254,00 € |
| Année 7 | 89 829,52 € | 90 013,52 € | 2 351 424,48 € |
| Année 8 | 93 256,64 € | 86 586,40 € | 2 258 167,84 € |
| Année 9 | 96 814,50 € | 83 028,54 € | 2 161 353,34 € |
| Année 10 | 100 508,08 € | 79 334,96 € | 2 060 845,26 € |
| Année 11 | 104 342,62 € | 75 500,42 € | 1 956 502,64 € |
| Année 12 | 108 323,41 € | 71 519,63 € | 1 848 179,23 € |
| Année 13 | 112 456,10 € | 67 386,94 € | 1 735 723,13 € |
| Année 14 | 116 746,45 € | 63 096,59 € | 1 618 976,68 € |
| Année 15 | 121 200,47 € | 58 642,57 € | 1 497 776,21 € |
| Année 16 | 125 824,42 € | 54 018,62 € | 1 371 951,79 € |
| Année 17 | 130 624,78 € | 49 218,26 € | 1 241 327,01 € |
| Année 18 | 135 608,28 € | 44 234,76 € | 1 105 718,73 € |
| Année 19 | 140 781,93 € | 39 061,11 € | 964 936,80 € |
| Année 20 | 146 152,93 € | 33 690,11 € | 818 783,87 € |
| Année 21 | 151 728,87 € | 28 114,17 € | 667 055,00 € |
| Année 22 | 157 517,50 € | 22 325,54 € | 509 537,50 € |
| Année 23 | 163 526,99 € | 16 316,05 € | 346 010,51 € |
| Année 24 | 169 765,75 € | 10 077,29 € | 176 244,76 € |
| Année 25 | 176 244,76 € | 3 600,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 915 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 980 € pour cette enveloppe de financement.