Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 915 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 254,85 € | 14 254,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 197 € / mois | 40 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 200 € | 3 148 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 875 € | 2 987 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 915 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 575,30 € | 121 482,90 € | 2 865 424,70 € |
| Année 2 | 51 698,03 € | 119 360,17 € | 2 813 726,67 € |
| Année 3 | 53 911,63 € | 117 146,57 € | 2 759 815,04 € |
| Année 4 | 56 220,01 € | 114 838,19 € | 2 703 595,03 € |
| Année 5 | 58 627,23 € | 112 430,97 € | 2 644 967,80 € |
| Année 6 | 61 137,53 € | 109 920,67 € | 2 583 830,27 € |
| Année 7 | 63 755,31 € | 107 302,89 € | 2 520 074,96 € |
| Année 8 | 66 485,20 € | 104 573,00 € | 2 453 589,76 € |
| Année 9 | 69 331,99 € | 101 726,21 € | 2 384 257,77 € |
| Année 10 | 72 300,62 € | 98 757,58 € | 2 311 957,15 € |
| Année 11 | 75 396,39 € | 95 661,81 € | 2 236 560,76 € |
| Année 12 | 78 624,72 € | 92 433,48 € | 2 157 936,04 € |
| Année 13 | 81 991,27 € | 89 066,93 € | 2 075 944,77 € |
| Année 14 | 85 501,96 € | 85 556,24 € | 1 990 442,81 € |
| Année 15 | 89 163,00 € | 81 895,20 € | 1 901 279,81 € |
| Année 16 | 92 980,78 € | 78 077,42 € | 1 808 299,03 € |
| Année 17 | 96 962,03 € | 74 096,17 € | 1 711 337,00 € |
| Année 18 | 101 113,76 € | 69 944,44 € | 1 610 223,24 € |
| Année 19 | 105 443,25 € | 65 614,95 € | 1 504 779,99 € |
| Année 20 | 109 958,12 € | 61 100,08 € | 1 394 821,87 € |
| Année 21 | 114 666,29 € | 56 391,91 € | 1 280 155,58 € |
| Année 22 | 119 576,10 € | 51 482,10 € | 1 160 579,48 € |
| Année 23 | 124 696,09 € | 46 362,11 € | 1 035 883,39 € |
| Année 24 | 130 035,34 € | 41 022,86 € | 905 848,05 € |
| Année 25 | 135 603,19 € | 35 455,01 € | 770 244,86 € |
| Année 26 | 141 409,45 € | 29 648,75 € | 628 835,41 € |
| Année 27 | 147 464,31 € | 23 593,89 € | 481 371,10 € |
| Année 28 | 153 778,45 € | 17 279,75 € | 327 592,65 € |
| Année 29 | 160 362,92 € | 10 695,28 € | 167 229,73 € |
| Année 30 | 167 229,73 € | 3 828,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 915 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 728 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 980 € pour cette enveloppe de financement.