Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 015 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 743,87 € | 14 743,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 678 € / mois | 42 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 200 € | 3 256 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 375 € | 3 090 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 015 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 276,02 € | 125 650,42 € | 2 963 723,98 € |
| Année 2 | 53 471,57 € | 123 454,87 € | 2 910 252,41 € |
| Année 3 | 55 761,11 € | 121 165,33 € | 2 854 491,30 € |
| Année 4 | 58 148,68 € | 118 777,76 € | 2 796 342,62 € |
| Année 5 | 60 638,51 € | 116 287,93 € | 2 735 704,11 € |
| Année 6 | 63 234,93 € | 113 691,51 € | 2 672 469,18 € |
| Année 7 | 65 942,53 € | 110 983,91 € | 2 606 526,65 € |
| Année 8 | 68 766,06 € | 108 160,38 € | 2 537 760,59 € |
| Année 9 | 71 710,47 € | 105 215,97 € | 2 466 050,12 € |
| Année 10 | 74 780,97 € | 102 145,47 € | 2 391 269,15 € |
| Année 11 | 77 982,94 € | 98 943,50 € | 2 313 286,21 € |
| Année 12 | 81 322,01 € | 95 604,43 € | 2 231 964,20 € |
| Année 13 | 84 804,08 € | 92 122,36 € | 2 147 160,12 € |
| Année 14 | 88 435,21 € | 88 491,23 € | 2 058 724,91 € |
| Année 15 | 92 221,81 € | 84 704,63 € | 1 966 503,10 € |
| Année 16 | 96 170,56 € | 80 755,88 € | 1 870 332,54 € |
| Année 17 | 100 288,41 € | 76 638,03 € | 1 770 044,13 € |
| Année 18 | 104 582,57 € | 72 343,87 € | 1 665 461,56 € |
| Année 19 | 109 060,58 € | 67 865,86 € | 1 556 400,98 € |
| Année 20 | 113 730,35 € | 63 196,09 € | 1 442 670,63 € |
| Année 21 | 118 600,04 € | 58 326,40 € | 1 324 070,59 € |
| Année 22 | 123 678,24 € | 53 248,20 € | 1 200 392,35 € |
| Année 23 | 128 973,93 € | 47 952,51 € | 1 071 418,42 € |
| Année 24 | 134 496,33 € | 42 430,11 € | 936 922,09 € |
| Année 25 | 140 255,18 € | 36 671,26 € | 796 666,91 € |
| Année 26 | 146 260,63 € | 30 665,81 € | 650 406,28 € |
| Année 27 | 152 523,22 € | 24 403,22 € | 497 883,06 € |
| Année 28 | 159 053,97 € | 17 872,47 € | 338 829,09 € |
| Année 29 | 165 864,34 € | 11 062,10 € | 172 964,75 € |
| Année 30 | 172 964,75 € | 3 960,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 015 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 180 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 125 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.