Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 015 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 765,94 € | 17 765,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 836 € / mois | 50 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 200 € | 3 256 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 375 € | 3 090 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 015 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 015 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 981,46 € | 109 209,82 € | 2 911 018,54 € |
| Année 2 | 107 873,17 € | 105 318,11 € | 2 803 145,37 € |
| Année 3 | 111 910,58 € | 101 280,70 € | 2 691 234,79 € |
| Année 4 | 116 099,06 € | 97 092,22 € | 2 575 135,73 € |
| Année 5 | 120 444,30 € | 92 746,98 € | 2 454 691,43 € |
| Année 6 | 124 952,18 € | 88 239,10 € | 2 329 739,25 € |
| Année 7 | 129 628,78 € | 83 562,50 € | 2 200 110,47 € |
| Année 8 | 134 480,39 € | 78 710,89 € | 2 065 630,08 € |
| Année 9 | 139 513,61 € | 73 677,67 € | 1 926 116,47 € |
| Année 10 | 144 735,18 € | 68 456,10 € | 1 781 381,29 € |
| Année 11 | 150 152,21 € | 63 039,07 € | 1 631 229,08 € |
| Année 12 | 155 771,98 € | 57 419,30 € | 1 475 457,10 € |
| Année 13 | 161 602,07 € | 51 589,21 € | 1 313 855,03 € |
| Année 14 | 167 650,35 € | 45 540,93 € | 1 146 204,68 € |
| Année 15 | 173 925,02 € | 39 266,26 € | 972 279,66 € |
| Année 16 | 180 434,54 € | 32 756,74 € | 791 845,12 € |
| Année 17 | 187 187,65 € | 26 003,63 € | 604 657,47 € |
| Année 18 | 194 193,56 € | 18 997,72 € | 410 463,91 € |
| Année 19 | 201 461,64 € | 11 729,64 € | 209 002,27 € |
| Année 20 | 209 002,27 € | 4 189,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 015 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 760 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 180 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.