Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 115 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 355,19 € | 18 355,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 622 € / mois | 52 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 200 € | 3 364 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 875 € | 3 192 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 430,25 € | 112 832,03 € | 3 007 569,75 € |
| Année 2 | 111 451,05 € | 108 811,23 € | 2 896 118,70 € |
| Année 3 | 115 622,35 € | 104 639,93 € | 2 780 496,35 € |
| Année 4 | 119 949,74 € | 100 312,54 € | 2 660 546,61 € |
| Année 5 | 124 439,09 € | 95 823,19 € | 2 536 107,52 € |
| Année 6 | 129 096,49 € | 91 165,79 € | 2 407 011,03 € |
| Année 7 | 133 928,23 € | 86 334,05 € | 2 273 082,80 € |
| Année 8 | 138 940,75 € | 81 321,53 € | 2 134 142,05 € |
| Année 9 | 144 140,91 € | 76 121,37 € | 1 990 001,14 € |
| Année 10 | 149 535,66 € | 70 726,62 € | 1 840 465,48 € |
| Année 11 | 155 132,38 € | 65 129,90 € | 1 685 333,10 € |
| Année 12 | 160 938,53 € | 59 323,75 € | 1 524 394,57 € |
| Année 13 | 166 961,98 € | 53 300,30 € | 1 357 432,59 € |
| Année 14 | 173 210,88 € | 47 051,40 € | 1 184 221,71 € |
| Année 15 | 179 693,67 € | 40 568,61 € | 1 004 528,04 € |
| Année 16 | 186 419,08 € | 33 843,20 € | 818 108,96 € |
| Année 17 | 193 396,17 € | 26 866,11 € | 624 712,79 € |
| Année 18 | 200 634,44 € | 19 627,84 € | 424 078,35 € |
| Année 19 | 208 143,60 € | 12 118,68 € | 215 934,75 € |
| Année 20 | 215 934,75 € | 4 328,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 115 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.