Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 065 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 988,38 € | 14 988,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 419 € / mois | 42 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 200 € | 3 310 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 625 € | 3 141 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 065 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 126,41 € | 127 734,15 € | 3 012 873,59 € |
| Année 2 | 54 358,34 € | 125 502,22 € | 2 958 515,25 € |
| Année 3 | 56 685,86 € | 123 174,70 € | 2 901 829,39 € |
| Année 4 | 59 113,03 € | 120 747,53 € | 2 842 716,36 € |
| Année 5 | 61 644,15 € | 118 216,41 € | 2 781 072,21 € |
| Année 6 | 64 283,61 € | 115 576,95 € | 2 716 788,60 € |
| Année 7 | 67 036,12 € | 112 824,44 € | 2 649 752,48 € |
| Année 8 | 69 906,49 € | 109 954,07 € | 2 579 845,99 € |
| Année 9 | 72 899,72 € | 106 960,84 € | 2 506 946,27 € |
| Année 10 | 76 021,14 € | 103 839,42 € | 2 430 925,13 € |
| Année 11 | 79 276,20 € | 100 584,36 € | 2 351 648,93 € |
| Année 12 | 82 670,68 € | 97 189,88 € | 2 268 978,25 € |
| Année 13 | 86 210,45 € | 93 650,11 € | 2 182 767,80 € |
| Année 14 | 89 901,81 € | 89 958,75 € | 2 092 865,99 € |
| Année 15 | 93 751,24 € | 86 109,32 € | 1 999 114,75 € |
| Année 16 | 97 765,48 € | 82 095,08 € | 1 901 349,27 € |
| Année 17 | 101 951,61 € | 77 908,95 € | 1 799 397,66 € |
| Année 18 | 106 316,96 € | 73 543,60 € | 1 693 080,70 € |
| Année 19 | 110 869,27 € | 68 991,29 € | 1 582 211,43 € |
| Année 20 | 115 616,46 € | 64 244,10 € | 1 466 594,97 € |
| Année 21 | 120 566,93 € | 59 293,63 € | 1 346 028,04 € |
| Année 22 | 125 729,35 € | 54 131,21 € | 1 220 298,69 € |
| Année 23 | 131 112,84 € | 48 747,72 € | 1 089 185,85 € |
| Année 24 | 136 726,82 € | 43 133,74 € | 952 459,03 € |
| Année 25 | 142 581,20 € | 37 279,36 € | 809 877,83 € |
| Année 26 | 148 686,23 € | 31 174,33 € | 661 191,60 € |
| Année 27 | 155 052,69 € | 24 807,87 € | 506 138,91 € |
| Année 28 | 161 691,71 € | 18 168,85 € | 344 447,20 € |
| Année 29 | 168 615,03 € | 11 245,53 € | 175 832,17 € |
| Année 30 | 175 832,17 € | 4 025,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 065 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 306 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 780 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 625 € (2,5%).