Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 065 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 031,76 € | 22 031,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 763 € / mois | 62 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 200 € | 3 310 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 625 € | 3 141 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 217,13 € | 107 163,99 € | 2 907 782,87 € |
| Année 2 | 162 938,80 € | 101 442,32 € | 2 744 844,07 € |
| Année 3 | 168 868,67 € | 95 512,45 € | 2 575 975,40 € |
| Année 4 | 175 014,37 € | 89 366,75 € | 2 400 961,03 € |
| Année 5 | 181 383,69 € | 82 997,43 € | 2 219 577,34 € |
| Année 6 | 187 984,85 € | 76 396,27 € | 2 031 592,49 € |
| Année 7 | 194 826,25 € | 69 554,87 € | 1 836 766,24 € |
| Année 8 | 201 916,61 € | 62 464,51 € | 1 634 849,63 € |
| Année 9 | 209 265,04 € | 55 116,08 € | 1 425 584,59 € |
| Année 10 | 216 880,88 € | 47 500,24 € | 1 208 703,71 € |
| Année 11 | 224 773,90 € | 39 607,22 € | 983 929,81 € |
| Année 12 | 232 954,14 € | 31 426,98 € | 750 975,67 € |
| Année 13 | 241 432,11 € | 22 949,01 € | 509 543,56 € |
| Année 14 | 250 218,64 € | 14 162,48 € | 259 324,92 € |
| Année 15 | 259 324,92 € | 5 056,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 065 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 306 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.