Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 815 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 587,44 € | 16 587,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 265 € / mois | 47 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 200 € | 3 040 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 375 € | 2 885 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 815 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 815 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 083,90 € | 101 965,38 € | 2 717 916,10 € |
| Année 2 | 100 717,44 € | 98 331,84 € | 2 617 198,66 € |
| Année 3 | 104 487,04 € | 94 562,24 € | 2 512 711,62 € |
| Année 4 | 108 397,67 € | 90 651,61 € | 2 404 313,95 € |
| Année 5 | 112 454,68 € | 86 594,60 € | 2 291 859,27 € |
| Année 6 | 116 663,54 € | 82 385,74 € | 2 175 195,73 € |
| Année 7 | 121 029,90 € | 78 019,38 € | 2 054 165,83 € |
| Année 8 | 125 559,71 € | 73 489,57 € | 1 928 606,12 € |
| Année 9 | 130 259,03 € | 68 790,25 € | 1 798 347,09 € |
| Année 10 | 135 134,25 € | 63 915,03 € | 1 663 212,84 € |
| Année 11 | 140 191,95 € | 58 857,33 € | 1 523 020,89 € |
| Année 12 | 145 438,90 € | 53 610,38 € | 1 377 581,99 € |
| Année 13 | 150 882,28 € | 48 167,00 € | 1 226 699,71 € |
| Année 14 | 156 529,34 € | 42 519,94 € | 1 070 170,37 € |
| Année 15 | 162 387,78 € | 36 661,50 € | 907 782,59 € |
| Année 16 | 168 465,48 € | 30 583,80 € | 739 317,11 € |
| Année 17 | 174 770,65 € | 24 278,63 € | 564 546,46 € |
| Année 18 | 181 311,80 € | 17 737,48 € | 383 234,66 € |
| Année 19 | 188 097,76 € | 10 951,52 € | 195 136,90 € |
| Année 20 | 195 136,90 € | 3 911,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 815 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.