Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 665 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 156,49 € | 19 156,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 050 € / mois | 54 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 200 € | 2 878 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 625 € | 2 731 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 665 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 699,41 € | 93 178,47 € | 2 528 300,59 € |
| Année 2 | 141 674,36 € | 88 203,52 € | 2 386 626,23 € |
| Année 3 | 146 830,36 € | 83 047,52 € | 2 239 795,87 € |
| Année 4 | 152 173,98 € | 77 703,90 € | 2 087 621,89 € |
| Année 5 | 157 712,11 € | 72 165,77 € | 1 929 909,78 € |
| Année 6 | 163 451,77 € | 66 426,11 € | 1 766 458,01 € |
| Année 7 | 169 400,33 € | 60 477,55 € | 1 597 057,68 € |
| Année 8 | 175 565,35 € | 54 312,53 € | 1 421 492,33 € |
| Année 9 | 181 954,75 € | 47 923,13 € | 1 239 537,58 € |
| Année 10 | 188 576,72 € | 41 301,16 € | 1 050 960,86 € |
| Année 11 | 195 439,63 € | 34 438,25 € | 855 521,23 € |
| Année 12 | 202 552,31 € | 27 325,57 € | 652 968,92 € |
| Année 13 | 209 923,87 € | 19 954,01 € | 443 045,05 € |
| Année 14 | 217 563,70 € | 12 314,18 € | 225 481,35 € |
| Année 15 | 225 481,35 € | 4 396,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 665 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 980 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 733 €.