Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 615 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 797,08 € | 18 797,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 961 € / mois | 53 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 200 € | 2 824 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 375 € | 2 680 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 615 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 134,68 € | 91 430,28 € | 2 480 865,32 € |
| Année 2 | 139 016,29 € | 86 548,67 € | 2 341 849,03 € |
| Année 3 | 144 075,55 € | 81 489,41 € | 2 197 773,48 € |
| Année 4 | 149 318,93 € | 76 246,03 € | 2 048 454,55 € |
| Année 5 | 154 753,13 € | 70 811,83 € | 1 893 701,42 € |
| Année 6 | 160 385,11 € | 65 179,85 € | 1 733 316,31 € |
| Année 7 | 166 222,05 € | 59 342,91 € | 1 567 094,26 € |
| Année 8 | 172 271,43 € | 53 293,53 € | 1 394 822,83 € |
| Année 9 | 178 540,95 € | 47 024,01 € | 1 216 281,88 € |
| Année 10 | 185 038,66 € | 40 526,30 € | 1 031 243,22 € |
| Année 11 | 191 772,84 € | 33 792,12 € | 839 470,38 € |
| Année 12 | 198 752,07 € | 26 812,89 € | 640 718,31 € |
| Année 13 | 205 985,29 € | 19 579,67 € | 434 733,02 € |
| Année 14 | 213 481,79 € | 12 083,17 € | 221 251,23 € |
| Année 15 | 221 251,23 € | 4 313,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 615 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.