Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 615 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 787,80 € | 12 787,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 751 € / mois | 36 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 200 € | 2 824 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 375 € | 2 680 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 615 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 615 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 473,21 € | 108 980,39 € | 2 570 526,79 € |
| Année 2 | 46 377,49 € | 107 076,11 € | 2 524 149,30 € |
| Année 3 | 48 363,27 € | 105 090,33 € | 2 475 786,03 € |
| Année 4 | 50 434,09 € | 103 019,51 € | 2 425 351,94 € |
| Année 5 | 52 593,58 € | 100 860,02 € | 2 372 758,36 € |
| Année 6 | 54 845,53 € | 98 608,07 € | 2 317 912,83 € |
| Année 7 | 57 193,92 € | 96 259,68 € | 2 260 718,91 € |
| Année 8 | 59 642,83 € | 93 810,77 € | 2 201 076,08 € |
| Année 9 | 62 196,61 € | 91 256,99 € | 2 138 879,47 € |
| Année 10 | 64 859,77 € | 88 593,83 € | 2 074 019,70 € |
| Année 11 | 67 636,93 € | 85 816,67 € | 2 006 382,77 € |
| Année 12 | 70 533,01 € | 82 920,59 € | 1 935 849,76 € |
| Année 13 | 73 553,09 € | 79 900,51 € | 1 862 296,67 € |
| Année 14 | 76 702,48 € | 76 751,12 € | 1 785 594,19 € |
| Année 15 | 79 986,73 € | 73 466,87 € | 1 705 607,46 € |
| Année 16 | 83 411,60 € | 70 042,00 € | 1 622 195,86 € |
| Année 17 | 86 983,10 € | 66 470,50 € | 1 535 212,76 € |
| Année 18 | 90 707,57 € | 62 746,03 € | 1 444 505,19 € |
| Année 19 | 94 591,48 € | 58 862,12 € | 1 349 913,71 € |
| Année 20 | 98 641,69 € | 54 811,91 € | 1 251 272,02 € |
| Année 21 | 102 865,35 € | 50 588,25 € | 1 148 406,67 € |
| Année 22 | 107 269,84 € | 46 183,76 € | 1 041 136,83 € |
| Année 23 | 111 862,91 € | 41 590,69 € | 929 273,92 € |
| Année 24 | 116 652,63 € | 36 800,97 € | 812 621,29 € |
| Année 25 | 121 647,51 € | 31 806,09 € | 690 973,78 € |
| Année 26 | 126 856,18 € | 26 597,42 € | 564 117,60 € |
| Année 27 | 132 287,93 € | 21 165,67 € | 431 829,67 € |
| Année 28 | 137 952,24 € | 15 501,36 € | 293 877,43 € |
| Année 29 | 143 859,07 € | 9 594,53 € | 150 018,36 € |
| Année 30 | 150 018,36 € | 3 434,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 615 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.