Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 515 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 298,78 € | 12 298,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 269 € / mois | 35 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 200 € | 2 716 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 875 € | 2 577 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 515 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 772,51 € | 104 812,85 € | 2 472 227,49 € |
| Année 2 | 44 603,92 € | 102 981,44 € | 2 427 623,57 € |
| Année 3 | 46 513,78 € | 101 071,58 € | 2 381 109,79 € |
| Année 4 | 48 505,40 € | 99 079,96 € | 2 332 604,39 € |
| Année 5 | 50 582,30 € | 97 003,06 € | 2 282 022,09 € |
| Année 6 | 52 748,14 € | 94 837,22 € | 2 229 273,95 € |
| Année 7 | 55 006,70 € | 92 578,66 € | 2 174 267,25 € |
| Année 8 | 57 361,99 € | 90 223,37 € | 2 116 905,26 € |
| Année 9 | 59 818,13 € | 87 767,23 € | 2 057 087,13 € |
| Année 10 | 62 379,42 € | 85 205,94 € | 1 994 707,71 € |
| Année 11 | 65 050,37 € | 82 534,99 € | 1 929 657,34 € |
| Année 12 | 67 835,72 € | 79 749,64 € | 1 861 821,62 € |
| Année 13 | 70 740,28 € | 76 845,08 € | 1 791 081,34 € |
| Année 14 | 73 769,26 € | 73 816,10 € | 1 717 312,08 € |
| Année 15 | 76 927,91 € | 70 657,45 € | 1 640 384,17 € |
| Année 16 | 80 221,81 € | 67 363,55 € | 1 560 162,36 € |
| Année 17 | 83 656,74 € | 63 928,62 € | 1 476 505,62 € |
| Année 18 | 87 238,76 € | 60 346,60 € | 1 389 266,86 € |
| Année 19 | 90 974,15 € | 56 611,21 € | 1 298 292,71 € |
| Année 20 | 94 869,49 € | 52 715,87 € | 1 203 423,22 € |
| Année 21 | 98 931,61 € | 48 653,75 € | 1 104 491,61 € |
| Année 22 | 103 167,65 € | 44 417,71 € | 1 001 323,96 € |
| Année 23 | 107 585,09 € | 40 000,27 € | 893 738,87 € |
| Année 24 | 112 191,66 € | 35 393,70 € | 781 547,21 € |
| Année 25 | 116 995,49 € | 30 589,87 € | 664 551,72 € |
| Année 26 | 122 004,99 € | 25 580,37 € | 542 546,73 € |
| Année 27 | 127 229,01 € | 20 356,35 € | 415 317,72 € |
| Année 28 | 132 676,71 € | 14 908,65 € | 282 641,01 € |
| Année 29 | 138 357,65 € | 9 227,71 € | 144 283,36 € |
| Année 30 | 144 283,36 € | 3 303,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 515 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 139 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 180 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.