Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 515 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 819,68 € | 14 819,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 908 € / mois | 42 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 200 € | 2 716 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 875 € | 2 577 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 737,43 € | 91 098,73 € | 2 428 262,57 € |
| Année 2 | 89 983,78 € | 87 852,38 € | 2 338 278,79 € |
| Année 3 | 93 351,58 € | 84 484,58 € | 2 244 927,21 € |
| Année 4 | 96 845,45 € | 80 990,71 € | 2 148 081,76 € |
| Année 5 | 100 470,11 € | 77 366,05 € | 2 047 611,65 € |
| Année 6 | 104 230,42 € | 73 605,74 € | 1 943 381,23 € |
| Année 7 | 108 131,45 € | 69 704,71 € | 1 835 249,78 € |
| Année 8 | 112 178,50 € | 65 657,66 € | 1 723 071,28 € |
| Année 9 | 116 377,01 € | 61 459,15 € | 1 606 694,27 € |
| Année 10 | 120 732,64 € | 57 103,52 € | 1 485 961,63 € |
| Année 11 | 125 251,31 € | 52 584,85 € | 1 360 710,32 € |
| Année 12 | 129 939,14 € | 47 897,02 € | 1 230 771,18 € |
| Année 13 | 134 802,36 € | 43 033,80 € | 1 095 968,82 € |
| Année 14 | 139 847,63 € | 37 988,53 € | 956 121,19 € |
| Année 15 | 145 081,73 € | 32 754,43 € | 811 039,46 € |
| Année 16 | 150 511,70 € | 27 324,46 € | 660 527,76 € |
| Année 17 | 156 144,91 € | 21 691,25 € | 504 382,85 € |
| Année 18 | 161 988,97 € | 15 847,19 € | 342 393,88 € |
| Année 19 | 168 051,74 € | 9 784,42 € | 174 342,14 € |
| Année 20 | 174 342,14 € | 3 494,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 515 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 342 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 180 € pour cette enveloppe de financement.