Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 415 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 809,76 € | 11 809,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 787 € / mois | 33 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 200 € | 2 608 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 375 € | 2 475 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 415 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 071,75 € | 100 645,37 € | 2 373 928,25 € |
| Année 2 | 42 830,36 € | 98 886,76 € | 2 331 097,89 € |
| Année 3 | 44 664,29 € | 97 052,83 € | 2 286 433,60 € |
| Année 4 | 46 576,71 € | 95 140,41 € | 2 239 856,89 € |
| Année 5 | 48 571,05 € | 93 146,07 € | 2 191 285,84 € |
| Année 6 | 50 650,76 € | 91 066,36 € | 2 140 635,08 € |
| Année 7 | 52 819,51 € | 88 897,61 € | 2 087 815,57 € |
| Année 8 | 55 081,15 € | 86 635,97 € | 2 032 734,42 € |
| Année 9 | 57 439,62 € | 84 277,50 € | 1 975 294,80 € |
| Année 10 | 59 899,07 € | 81 818,05 € | 1 915 395,73 € |
| Année 11 | 62 463,82 € | 79 253,30 € | 1 852 931,91 € |
| Année 12 | 65 138,41 € | 76 578,71 € | 1 787 793,50 € |
| Année 13 | 67 927,50 € | 73 789,62 € | 1 719 866,00 € |
| Année 14 | 70 836,03 € | 70 881,09 € | 1 649 029,97 € |
| Année 15 | 73 869,09 € | 67 848,03 € | 1 575 160,88 € |
| Année 16 | 77 032,00 € | 64 685,12 € | 1 498 128,88 € |
| Année 17 | 80 330,35 € | 61 386,77 € | 1 417 798,53 € |
| Année 18 | 83 769,95 € | 57 947,17 € | 1 334 028,58 € |
| Année 19 | 87 356,81 € | 54 360,31 € | 1 246 671,77 € |
| Année 20 | 91 097,26 € | 50 619,86 € | 1 155 574,51 € |
| Année 21 | 94 997,86 € | 46 719,26 € | 1 060 576,65 € |
| Année 22 | 99 065,49 € | 42 651,63 € | 961 511,16 € |
| Année 23 | 103 307,28 € | 38 409,84 € | 858 203,88 € |
| Année 24 | 107 730,68 € | 33 986,44 € | 750 473,20 € |
| Année 25 | 112 343,47 € | 29 373,65 € | 638 129,73 € |
| Année 26 | 117 153,82 € | 24 563,30 € | 520 975,91 € |
| Année 27 | 122 170,09 € | 19 547,03 € | 398 805,82 € |
| Année 28 | 127 401,18 € | 14 315,94 € | 271 404,64 € |
| Année 29 | 132 856,25 € | 8 860,87 € | 138 548,39 € |
| Année 30 | 138 548,39 € | 3 172,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 415 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 742 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.