Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 665 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 032,31 € | 13 032,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 492 € / mois | 37 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 200 € | 2 878 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 625 € | 2 731 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 665 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 665 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 323,60 € | 111 064,12 € | 2 619 676,40 € |
| Année 2 | 47 264,26 € | 109 123,46 € | 2 572 412,14 € |
| Année 3 | 49 288,04 € | 107 099,68 € | 2 523 124,10 € |
| Année 4 | 51 398,45 € | 104 989,27 € | 2 471 725,65 € |
| Année 5 | 53 599,20 € | 102 788,52 € | 2 418 126,45 € |
| Année 6 | 55 894,24 € | 100 493,48 € | 2 362 232,21 € |
| Année 7 | 58 287,51 € | 98 100,21 € | 2 303 944,70 € |
| Année 8 | 60 783,26 € | 95 604,46 € | 2 243 161,44 € |
| Année 9 | 63 385,88 € | 93 001,84 € | 2 179 775,56 € |
| Année 10 | 66 099,95 € | 90 287,77 € | 2 113 675,61 € |
| Année 11 | 68 930,23 € | 87 457,49 € | 2 044 745,38 € |
| Année 12 | 71 881,67 € | 84 506,05 € | 1 972 863,71 € |
| Année 13 | 74 959,49 € | 81 428,23 € | 1 897 904,22 € |
| Année 14 | 78 169,11 € | 78 218,61 € | 1 819 735,11 € |
| Année 15 | 81 516,16 € | 74 871,56 € | 1 738 218,95 € |
| Année 16 | 85 006,51 € | 71 381,21 € | 1 653 212,44 € |
| Année 17 | 88 646,33 € | 67 741,39 € | 1 564 566,11 € |
| Année 18 | 92 441,98 € | 63 945,74 € | 1 472 124,13 € |
| Année 19 | 96 400,17 € | 59 987,55 € | 1 375 723,96 € |
| Année 20 | 100 527,84 € | 55 859,88 € | 1 275 196,12 € |
| Année 21 | 104 832,22 € | 51 555,50 € | 1 170 363,90 € |
| Année 22 | 109 320,93 € | 47 066,79 € | 1 061 042,97 € |
| Année 23 | 114 001,83 € | 42 385,89 € | 947 041,14 € |
| Année 24 | 118 883,17 € | 37 504,55 € | 828 157,97 € |
| Année 25 | 123 973,53 € | 32 414,19 € | 704 184,44 € |
| Année 26 | 129 281,80 € | 27 105,92 € | 574 902,64 € |
| Année 27 | 134 817,41 € | 21 570,31 € | 440 085,23 € |
| Année 28 | 140 590,02 € | 15 797,70 € | 299 495,21 € |
| Année 29 | 146 609,79 € | 9 777,93 € | 152 885,42 € |
| Année 30 | 152 885,42 € | 3 500,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 665 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 235 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.