Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 565 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 437,67 € | 18 437,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 872 € / mois | 52 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 200 € | 2 770 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 125 € | 2 629 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 569,96 € | 89 682,08 € | 2 433 430,04 € |
| Année 2 | 136 358,21 € | 84 893,83 € | 2 297 071,83 € |
| Année 3 | 141 320,73 € | 79 931,31 € | 2 155 751,10 € |
| Année 4 | 146 463,85 € | 74 788,19 € | 2 009 287,25 € |
| Année 5 | 151 794,17 € | 69 457,87 € | 1 857 493,08 € |
| Année 6 | 157 318,46 € | 63 933,58 € | 1 700 174,62 € |
| Année 7 | 163 043,80 € | 58 208,24 € | 1 537 130,82 € |
| Année 8 | 168 977,51 € | 52 274,53 € | 1 368 153,31 € |
| Année 9 | 175 127,15 € | 46 124,89 € | 1 193 026,16 € |
| Année 10 | 181 500,60 € | 39 751,44 € | 1 011 525,56 € |
| Année 11 | 188 106,01 € | 33 146,03 € | 823 419,55 € |
| Année 12 | 194 951,82 € | 26 300,22 € | 628 467,73 € |
| Année 13 | 202 046,74 € | 19 205,30 € | 426 420,99 € |
| Année 14 | 209 399,89 € | 11 852,15 € | 217 021,10 € |
| Année 15 | 217 021,10 € | 4 231,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 565 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 679 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.