Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 715 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 958,66 € | 13 958,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 299 € / mois | 39 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 200 € | 2 932 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 875 € | 2 782 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 715 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 832,32 € | 100 671,60 € | 2 648 167,68 € |
| Année 2 | 69 382,09 € | 98 121,83 € | 2 578 785,59 € |
| Année 3 | 72 029,09 € | 95 474,83 € | 2 506 756,50 € |
| Année 4 | 74 777,11 € | 92 726,81 € | 2 431 979,39 € |
| Année 5 | 77 629,93 € | 89 873,99 € | 2 354 349,46 € |
| Année 6 | 80 591,62 € | 86 912,30 € | 2 273 757,84 € |
| Année 7 | 83 666,30 € | 83 837,62 € | 2 190 091,54 € |
| Année 8 | 86 858,27 € | 80 645,65 € | 2 103 233,27 € |
| Année 9 | 90 172,04 € | 77 331,88 € | 2 013 061,23 € |
| Année 10 | 93 612,19 € | 73 891,73 € | 1 919 449,04 € |
| Année 11 | 97 183,63 € | 70 320,29 € | 1 822 265,41 € |
| Année 12 | 100 891,33 € | 66 612,59 € | 1 721 374,08 € |
| Année 13 | 104 740,45 € | 62 763,47 € | 1 616 633,63 € |
| Année 14 | 108 736,43 € | 58 767,49 € | 1 507 897,20 € |
| Année 15 | 112 884,86 € | 54 619,06 € | 1 395 012,34 € |
| Année 16 | 117 191,58 € | 50 312,34 € | 1 277 820,76 € |
| Année 17 | 121 662,59 € | 45 841,33 € | 1 156 158,17 € |
| Année 18 | 126 304,17 € | 41 199,75 € | 1 029 854,00 € |
| Année 19 | 131 122,84 € | 36 381,08 € | 898 731,16 € |
| Année 20 | 136 125,35 € | 31 378,57 € | 762 605,81 € |
| Année 21 | 141 318,71 € | 26 185,21 € | 621 287,10 € |
| Année 22 | 146 710,19 € | 20 793,73 € | 474 576,91 € |
| Année 23 | 152 307,36 € | 15 196,56 € | 322 269,55 € |
| Année 24 | 158 118,08 € | 9 385,84 € | 164 151,47 € |
| Année 25 | 164 151,47 € | 3 353,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 715 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 882 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.