Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 715 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 758,58 € | 26 758,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 087 € / mois | 76 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 200 € | 2 932 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 875 € | 2 782 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 715 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 715 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 596,84 € | 89 506,12 € | 2 483 403,16 € |
| Année 2 | 239 666,69 € | 81 436,27 € | 2 243 736,47 € |
| Année 3 | 248 017,74 € | 73 085,22 € | 1 995 718,73 € |
| Année 4 | 256 659,75 € | 64 443,21 € | 1 739 058,98 € |
| Année 5 | 265 602,92 € | 55 500,04 € | 1 473 456,06 € |
| Année 6 | 274 857,69 € | 46 245,27 € | 1 198 598,37 € |
| Année 7 | 284 434,94 € | 36 668,02 € | 914 163,43 € |
| Année 8 | 294 345,91 € | 26 757,05 € | 619 817,52 € |
| Année 9 | 304 602,20 € | 16 500,76 € | 315 215,32 € |
| Année 10 | 315 215,32 € | 5 887,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 715 000 € sur 10 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.