Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 165 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 130,94 € | 11 130,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 730 € / mois | 31 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 200 € | 2 338 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 125 € | 2 219 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 165 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 293,59 € | 80 277,69 € | 2 111 706,41 € |
| Année 2 | 55 326,81 € | 78 244,47 € | 2 056 379,60 € |
| Année 3 | 57 437,58 € | 76 133,70 € | 1 998 942,02 € |
| Année 4 | 59 628,91 € | 73 942,37 € | 1 939 313,11 € |
| Année 5 | 61 903,83 € | 71 667,45 € | 1 877 409,28 € |
| Année 6 | 64 265,54 € | 69 305,74 € | 1 813 143,74 € |
| Année 7 | 66 717,34 € | 66 853,94 € | 1 746 426,40 € |
| Année 8 | 69 262,70 € | 64 308,58 € | 1 677 163,70 € |
| Année 9 | 71 905,15 € | 61 666,13 € | 1 605 258,55 € |
| Année 10 | 74 648,42 € | 58 922,86 € | 1 530 610,13 € |
| Année 11 | 77 496,35 € | 56 074,93 € | 1 453 113,78 € |
| Année 12 | 80 452,94 € | 53 118,34 € | 1 372 660,84 € |
| Année 13 | 83 522,32 € | 50 048,96 € | 1 289 138,52 € |
| Année 14 | 86 708,83 € | 46 862,45 € | 1 202 429,69 € |
| Année 15 | 90 016,87 € | 43 554,41 € | 1 112 412,82 € |
| Année 16 | 93 451,13 € | 40 120,15 € | 1 018 961,69 € |
| Année 17 | 97 016,41 € | 36 554,87 € | 921 945,28 € |
| Année 18 | 100 717,71 € | 32 853,57 € | 821 227,57 € |
| Année 19 | 104 560,23 € | 29 011,05 € | 716 667,34 € |
| Année 20 | 108 549,33 € | 25 021,95 € | 608 118,01 € |
| Année 21 | 112 690,64 € | 20 880,64 € | 495 427,37 € |
| Année 22 | 116 989,95 € | 16 581,33 € | 378 437,42 € |
| Année 23 | 121 453,24 € | 12 118,04 € | 256 984,18 € |
| Année 24 | 126 086,83 € | 7 484,45 € | 130 897,35 € |
| Année 25 | 130 897,35 € | 2 674,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 165 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 980 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 803 €.