Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 065 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 616,81 € | 10 616,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 172 € / mois | 30 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 200 € | 2 230 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 625 € | 2 116 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 065 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 831,99 € | 76 569,73 € | 2 014 168,01 € |
| Année 2 | 52 771,30 € | 74 630,42 € | 1 961 396,71 € |
| Année 3 | 54 784,59 € | 72 617,13 € | 1 906 612,12 € |
| Année 4 | 56 874,69 € | 70 527,03 € | 1 849 737,43 € |
| Année 5 | 59 044,52 € | 68 357,20 € | 1 790 692,91 € |
| Année 6 | 61 297,14 € | 66 104,58 € | 1 729 395,77 € |
| Année 7 | 63 635,73 € | 63 765,99 € | 1 665 760,04 € |
| Année 8 | 66 063,51 € | 61 338,21 € | 1 599 696,53 € |
| Année 9 | 68 583,91 € | 58 817,81 € | 1 531 112,62 € |
| Année 10 | 71 200,48 € | 56 201,24 € | 1 459 912,14 € |
| Année 11 | 73 916,86 € | 53 484,86 € | 1 385 995,28 € |
| Année 12 | 76 736,88 € | 50 664,84 € | 1 309 258,40 € |
| Année 13 | 79 664,52 € | 47 737,20 € | 1 229 593,88 € |
| Année 14 | 82 703,81 € | 44 697,91 € | 1 146 890,07 € |
| Année 15 | 85 859,07 € | 41 542,65 € | 1 061 031,00 € |
| Année 16 | 89 134,69 € | 38 267,03 € | 971 896,31 € |
| Année 17 | 92 535,31 € | 34 866,41 € | 879 361,00 € |
| Année 18 | 96 065,64 € | 31 336,08 € | 783 295,36 € |
| Année 19 | 99 730,66 € | 27 671,06 € | 683 564,70 € |
| Année 20 | 103 535,53 € | 23 866,19 € | 580 029,17 € |
| Année 21 | 107 485,56 € | 19 916,16 € | 472 543,61 € |
| Année 22 | 111 586,26 € | 15 815,46 € | 360 957,35 € |
| Année 23 | 115 843,42 € | 11 558,30 € | 245 113,93 € |
| Année 24 | 120 262,98 € | 7 138,74 € | 124 850,95 € |
| Année 25 | 124 850,95 € | 2 550,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 065 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.