Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 965 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 102,68 € | 10 102,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 614 € / mois | 28 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 200 € | 2 122 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 125 € | 2 014 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 965 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 370,41 € | 72 861,75 € | 1 916 629,59 € |
| Année 2 | 50 215,78 € | 71 016,38 € | 1 866 413,81 € |
| Année 3 | 52 131,61 € | 69 100,55 € | 1 814 282,20 € |
| Année 4 | 54 120,49 € | 67 111,67 € | 1 760 161,71 € |
| Année 5 | 56 185,24 € | 65 046,92 € | 1 703 976,47 € |
| Année 6 | 58 328,79 € | 62 903,37 € | 1 645 647,68 € |
| Année 7 | 60 554,11 € | 60 678,05 € | 1 585 093,57 € |
| Année 8 | 62 864,32 € | 58 367,84 € | 1 522 229,25 € |
| Année 9 | 65 262,68 € | 55 969,48 € | 1 456 966,57 € |
| Année 10 | 67 752,55 € | 53 479,61 € | 1 389 214,02 € |
| Année 11 | 70 337,39 € | 50 894,77 € | 1 318 876,63 € |
| Année 12 | 73 020,85 € | 48 211,31 € | 1 245 855,78 € |
| Année 13 | 75 806,68 € | 45 425,48 € | 1 170 049,10 € |
| Année 14 | 78 698,81 € | 42 533,35 € | 1 091 350,29 € |
| Année 15 | 81 701,27 € | 39 530,89 € | 1 009 649,02 € |
| Année 16 | 84 818,29 € | 36 413,87 € | 924 830,73 € |
| Année 17 | 88 054,19 € | 33 177,97 € | 836 776,54 € |
| Année 18 | 91 413,57 € | 29 818,59 € | 745 362,97 € |
| Année 19 | 94 901,13 € | 26 331,03 € | 650 461,84 € |
| Année 20 | 98 521,75 € | 22 710,41 € | 551 940,09 € |
| Année 21 | 102 280,47 € | 18 951,69 € | 449 659,62 € |
| Année 22 | 106 182,58 € | 15 049,58 € | 343 477,04 € |
| Année 23 | 110 233,59 € | 10 998,57 € | 233 243,45 € |
| Année 24 | 114 439,16 € | 6 793,00 € | 118 804,29 € |
| Année 25 | 118 804,29 € | 2 427,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 965 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 580 € pour cette enveloppe de financement.