Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 965 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 578,80 € | 11 578,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 087 € / mois | 33 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 200 € | 2 122 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 125 € | 2 014 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 965 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 965 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 769,06 € | 71 176,54 € | 1 897 230,94 € |
| Année 2 | 70 305,46 € | 68 640,14 € | 1 826 925,48 € |
| Année 3 | 72 936,79 € | 66 008,81 € | 1 753 988,69 € |
| Année 4 | 75 666,59 € | 63 279,01 € | 1 678 322,10 € |
| Année 5 | 78 498,58 € | 60 447,02 € | 1 599 823,52 € |
| Année 6 | 81 436,55 € | 57 509,05 € | 1 518 386,97 € |
| Année 7 | 84 484,47 € | 54 461,13 € | 1 433 902,50 € |
| Année 8 | 87 646,49 € | 51 299,11 € | 1 346 256,01 € |
| Année 9 | 90 926,83 € | 48 018,77 € | 1 255 329,18 € |
| Année 10 | 94 329,96 € | 44 615,64 € | 1 160 999,22 € |
| Année 11 | 97 860,45 € | 41 085,15 € | 1 063 138,77 € |
| Année 12 | 101 523,10 € | 37 422,50 € | 961 615,67 € |
| Année 13 | 105 322,80 € | 33 622,80 € | 856 292,87 € |
| Année 14 | 109 264,74 € | 29 680,86 € | 747 028,13 € |
| Année 15 | 113 354,19 € | 25 591,41 € | 633 673,94 € |
| Année 16 | 117 596,69 € | 21 348,91 € | 516 077,25 € |
| Année 17 | 121 998,02 € | 16 947,58 € | 394 079,23 € |
| Année 18 | 126 564,04 € | 12 381,56 € | 267 515,19 € |
| Année 19 | 131 300,96 € | 7 644,64 € | 136 214,23 € |
| Année 20 | 136 214,23 € | 2 730,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 965 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.