Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 065 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 168,05 € | 12 168,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 873 € / mois | 34 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 200 € | 2 230 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 625 € | 2 116 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 217,83 € | 74 798,77 € | 1 993 782,17 € |
| Année 2 | 73 883,31 € | 72 133,29 € | 1 919 898,86 € |
| Année 3 | 76 648,56 € | 69 368,04 € | 1 843 250,30 € |
| Année 4 | 79 517,28 € | 66 499,32 € | 1 763 733,02 € |
| Année 5 | 82 493,39 € | 63 523,21 € | 1 681 239,63 € |
| Année 6 | 85 580,87 € | 60 435,73 € | 1 595 658,76 € |
| Année 7 | 88 783,91 € | 57 232,69 € | 1 506 874,85 € |
| Année 8 | 92 106,84 € | 53 909,76 € | 1 414 768,01 € |
| Année 9 | 95 554,12 € | 50 462,48 € | 1 319 213,89 € |
| Année 10 | 99 130,44 € | 46 886,16 € | 1 220 083,45 € |
| Année 11 | 102 840,58 € | 43 176,02 € | 1 117 242,87 € |
| Année 12 | 106 689,62 € | 39 326,98 € | 1 010 553,25 € |
| Année 13 | 110 682,70 € | 35 333,90 € | 899 870,55 € |
| Année 14 | 114 825,25 € | 31 191,35 € | 785 045,30 € |
| Année 15 | 119 122,80 € | 26 893,80 € | 665 922,50 € |
| Année 16 | 123 581,24 € | 22 435,36 € | 542 341,26 € |
| Année 17 | 128 206,52 € | 17 810,08 € | 414 134,74 € |
| Année 18 | 133 004,91 € | 13 011,69 € | 281 129,83 € |
| Année 19 | 137 982,90 € | 8 033,70 € | 143 146,93 € |
| Année 20 | 143 146,93 € | 2 869,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 065 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.