Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 065 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 843,58 € | 14 843,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 981 € / mois | 42 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 200 € | 2 230 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 625 € | 2 116 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 922,76 € | 72 200,20 € | 1 959 077,24 € |
| Année 2 | 109 777,64 € | 68 345,32 € | 1 849 299,60 € |
| Année 3 | 113 772,80 € | 64 350,16 € | 1 735 526,80 € |
| Année 4 | 117 913,36 € | 60 209,60 € | 1 617 613,44 € |
| Année 5 | 122 204,64 € | 55 918,32 € | 1 495 408,80 € |
| Année 6 | 126 652,07 € | 51 470,89 € | 1 368 756,73 € |
| Année 7 | 131 261,34 € | 46 861,62 € | 1 237 495,39 € |
| Année 8 | 136 038,38 € | 42 084,58 € | 1 101 457,01 € |
| Année 9 | 140 989,29 € | 37 133,67 € | 960 467,72 € |
| Année 10 | 146 120,34 € | 32 002,62 € | 814 347,38 € |
| Année 11 | 151 438,15 € | 26 684,81 € | 662 909,23 € |
| Année 12 | 156 949,45 € | 21 173,51 € | 505 959,78 € |
| Année 13 | 162 661,37 € | 15 461,59 € | 343 298,41 € |
| Année 14 | 168 581,17 € | 9 541,79 € | 174 717,24 € |
| Année 15 | 174 717,24 € | 3 406,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 065 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 410 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.